Co to jest stowarzyszenie oszczędnościowe i pożyczkowe?

Znany również jako SL, Association Savings and Loan to rodzaj instytucji finansowej, która oferuje wiele takich samych korzyści z banku, ale koncentruje się przede wszystkim na wykorzystywaniu swoich depozytów w celu zapewnienia hipotek dla swoich członków.Czasami nazywane instytucją oszczędnościową, stowarzyszenie oszczędności i pożyczek jest często cytowane jako przykład bankowości kooperacyjnej i oferuje wiele takich samych korzyści jak społeczeństwo budowlane lub unia kredytowa.W przeciwieństwie do banków, ten rodzaj instytucji jest często tworzony z określonym celem pomagania ludziom w zostaniu właścicielami domów.

Z stowarzyszeniem oszczędnościowym i pożyczkowym zarówno deponenci, jak i pożyczkobiorcy są uważani za pełnych członków.Lubią przywileje do głosowania w ramach uczestnictwa w organizacji.Większość narodów ma pewne przepisy dotyczące tego, ile należy utrzymywać odsetki, aby organizacja spełniła kryteria nazywania oszczędności i pożyczki, przy czym ta kwota czasami wynosiła aż 65%.

Istnieje kilka korzyści związanych ze stowarzyszeniem oszczędnościowym i pożyczkowym.Historycznie instytucje finansowe tego typu oferowały konkurencyjne stopy procentowe swoim członkom, umożliwiając im uzyskanie kredytu hipotecznego o bardziej pożądanych warunkach.Ponieważ wiele decyzji dotyczących hipotek są podejmowanych przez członków odpowiedzialności za odpowiedzialność za rozpatrzenie wniosków o pożyczki, członkowie, którzy mieliby trudności z uzyskaniem finansowania z banków, zakwalifikowaliby się na podstawie przepisów wymaganych przez oszczędności i pożyczkę.W niektórych obszarach instytucje oszczędnościowe mają również reputację bardziej skłonnych do pracy z członkami, którzy stoją w obliczu nagłych niekorzystnych okoliczności, takich jak przedłużająca się choroba lub utrata pracy, która negatywnie wpływa na ich zdolność do dokonywania spłat kredytu hipotecznego przez pewien czas.

Wraz z korzyściami istnieją pewne potencjalne zobowiązania ze stowarzyszeniem oszczędności i pożyczek.Koncentracja na hipotekach oznacza, że fortuny organizacji są bezpośrednio związane z tym, co dzieje się na rynku nieruchomości.Jeśli rynek wystąpi pogorszenie koniunktury, które powodują dewaluację nieruchomości, może to mieć negatywny wpływ na stowarzyszenie.Podczas gdy dziś usługi pożyczkowe są nieco bardziej zróżnicowane, hipoteki pozostają centralnym punktem, co czyni stowarzyszenie bardziej bezbronnym podczas recesji gospodarczej.Ponieważ stowarzyszenie oszczędnościowe i pożyczki często działają lokalnie lub regionalnie, a nie na szczeblu krajowym, ogranicza to potencjalną bazę członkowską, co może również negatywnie wpłynąć na stabilność finansową organizacji podczas spowolnienia gospodarczego.

Chociaż stowarzyszenia oszczędnościowe i pożyczki zawsze zapewniały członkom możliwość ustanowienia rachunków oszczędnościowych, dopiero w drugiej połowie XX wieku przepisy rządowe pozwoliły instytucjom świadczyć usługi kontrolne podobne do tych dostarczonych przez banki.Z czasem organizacje oszczędnościowe stopniowo stają się w stanie świadczyć inne podstawowe usługi bankowe, umożliwiając im większe bezpośrednie konkurowanie z bankami w zakresie zabezpieczania klientów i budowania aktywów, które są dostępne w celu świadczenia usług hipotecznych dla swoich członków.