Co to jest oszczędności i pożyczka?

Oszczędności i pożyczka, znana również jako oszczędność, to instytucja finansowa, która koncentruje się na zapewnianiu od odsetek rachunków oszczędnościowych i certyfikatów depozytów dla jego członków, jednocześnie oferując pożyczki domowe.Idea oszczędności i pożyczki polega na tym, że ma on zachęcać do oszczędności ze strony swoich członków, jednocześnie zapewniając osobom możliwość uzyskania dostępu do własności w domu przy pomocy finansowania oferowanego przez bank.Takie organizacje mogą być oparte na społeczności lub mogą być większe banki łańcucha.

Najwcześniejsze oszczędności i pożyczki rozpoczęły się w 1800 roku, w ramach większego ruchu społecznego, który miał promować odpowiedzialność, oszczędność i możliwość postępu społecznego, aby osiągnąć postęp społecznyCzłonkowie klasy średniej.Ten model bankowy okazał się niezwykle popularny w wielu regionach świata.Niektóre instytucje były prowadzone na zasadzie współpracy, a zyski zostały zwrócone członkom, podczas gdy inne były prowadzone jako spółki notowane publicznie lub instytucje prywatne.

W Stanach Zjednoczonych podjęto kroki w celu promowania oszczędności i pożyczki w latach 30. XX wieku, w latach 30. XX wieku, w latach 30.w którym wielu Amerykanów walczyło finansowo.Kroki te obejmowały niektóre reformy w sposobie oferowania i obsługi kredytów hipotecznych, w celu umożliwienia ludziom przewożenia hipotek do ukończenia ze zmniejszonym ryzykiem wykluczenia.Zgodnie z prawem, oszczędności i pożyczki musiały zaoferować co najmniej 65% pożyczek w formie kredytów hipotecznych, co czyni większość kredytów hipotecznych.

Pod koniec lat siedemdziesiątyPrzemysł oszczędnościowy i pożyczki, ostatecznie doprowadzający do kryzysu oszczędnościowego i pożyczkowego.Rząd zainicjował deregulację tych instytucji na dużą skalę, a to w połączeniu z radykalnymi zmianami wartości nieruchomości w celu zmniejszenia wartości takich instytucji.W tym okresie prawie 800 oszczędności i pożyczek nie powiodło się w Stanach Zjednoczonych, aw niektórych regionach sprowadzili również konwencjonalne banki.

Wielu krytyków zauważyło, że struktura oszczędności i pożyczki może sprawić, że jest bardzo bezbronna.Zgodnie z prawem nie może dywersyfikować swoich aktywów, koncentrując wartość w hipotkach, co oznacza, że będzie bardzo podatny na zmiany wartości nieruchomości i zmiany gospodarki.Decyzja o deregulowaniu w latach 80. bez wprowadzania pewnych środków ochronnych została wskazana jako powód, dla którego instytucje te nie powiodły się spektakularnie i w tak dużej liczbie.