Co to jest obligacja oszczędnościowa?

Obligacje oszczędnościowe jest formą obligacji skarbowych wyemitowanych przez rząd Stanów Zjednoczonych.Istnieje obecnie kilka rodzajów obligacji w obiegu, przy czym obligacje serii EE są zwykłym typem obligacji rozszerzonym na indywidualnego inwestora.Obligacje serii I są również dostępne, podczas gdy inna forma obligacji oszczędnościowych, obligacji serii HH, nie jest już emitowana.Wszystkie rodzaje obligacji oszczędnościowych realizują zwrot z inwestycji, zakładając, że są one utrzymywane do momentu dojrzałości.

Obligacje wydane przez rząd USA po raz pierwszy powstały w czasach I wojny światowej bez możliwości uzyskania finansowania z innych krajów, rząd zwrócił się do obywateli i zaoferował im szansę zakupu tak zwanego obligacji wolności.Gdy obligacje zaczęły dojrzewać po wojnie, konieczne było refinansowanie długu związanego z obligacjami.

Z czasem obligacja oszczędnościowa okazała się bardzo bezpiecznym sposobem konserwatywnego stworzenia jaja gniazdowego na emeryturę.Ogólnie rzecz biorąc, obligacja serii EE jest tym, o czym myślą ludzie przy zakupie obligacji.Obligacje te są emitowane za połowę wartości nominalnej i będą dojrzewać przez długi okres czasu.Aby uzyskać najlepszy zwrot, wskazane jest utrzymanie obligacji przez pełne trzydzieści lat okresu dojrzewania.Od maja 2005 r. Nowe problemy z obligacjami EE serii płacą stałą stopę procentową, podczas gdy wszelkie obligacje EE wyemitowane przed datą naliczają odsetki przy użyciu innej formuły.

Wraz z obligacjami typu serii E występuje również seria I. Te obligacje oszczędnościowe są emitowane w pełnej wartości nominalnej i oferują zmienną stopę procentową, która jest powiązana bezpośrednio z bieżącym poziomem inflacji.W rzeczywistości ta stawka ma dwa elementy.Istnieje stawka podstawowa, która jest ustalona przez cały okres życia obligacji.Drugim składnikiem jest zmienna stopa procentowa, która jest poddawana recenzowanej półternu.Podczas gdy Departament Skarbu ustanawia komponent stałej stawki, korekta stawki zmiennej jest obliczana za pomocą wskaźnika cen konsumpcyjnych.

Rząd Stanów Zjednoczonych nakłada roczny limit zakupu banknotów oszczędnościowych.Od 2008 r. Limit ten wynosi 5000 USD w dolarach amerykańskich, chociaż możliwe jest zakup zarówno obligacji elektronicznych, jak i podwójnej tej liczby.W lokalnym banku lub unii kredytowej można kupić obligację oszczędnościową.Obligacje elektroniczne można kupić online w bezpiecznej stronie ustanowionej przez Departament Skarbu USA.Rząd zapewnia również internetowy kalkulator obligacji oszczędnościowych, którego osoby mogą użyć do przeglądu bieżącej wartości swoich obligacji.

Istnieją korzyści i zobowiązania związane z zakupem obligacji oszczędnościowych.Ten rodzaj inwestycji nie ma prawie żadnego ryzyka, zapewniając w ten sposób posiadacz obligacji z pewnością z czasem zrealizuje zwrot.Jednak odsetki od obligacji oszczędnościowej będą bardzo małe w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi.Ponadto zwykle konieczne jest przechowywanie obligacji przez co najmniej pięcioletni okres po zakupie, aby uniknąć poniesienia jakichkolwiek kar.

Podczas gdy obligacja oszczędnościowa wzrośnie na przestrzeni lat, wzrost nie podlega podatkom, dopóki obligacja nie zostanie wykupiona lub dopóki obligacja nie osiągnie pełnego dojrzałości po trzydziestu latach.Dla osób, które wolą płacić podatki od dochodów uzyskanych później niż teraz, dobrym opcją jest zakup obligacji oszczędnościowych.Jednak zawsze istnieje szansa, że wystarczająca liczba obligacji dojrzewa lub zostanie wykupiona w tym samym roku kalendarzowym, co może spowodować wystarczający dochód odsetkowy, aby przenieść osobę do następnego najwyższego przedziału podatkowego.