Co to jest rezerwat ustawowy?

Rezerwa ustawowa to kwota gotówki, jaka instytucja finansowa, taka jak bank, unia kredytowa lub firma ubezpieczeniowa, musi być pod ręką, aby wywiązać się z obowiązków poniesionych na podstawie akceptowania depozytów i płatności składki.Rezerwy ustawowe wymagane od banków i kas kredytowych są ogólnie ustalane przez bank centralny narodów, a wymagane przez spółki ubezpieczeniowe są ustalane przez ustawę lub rozporządzenie przez rząd krajowy, stanowy lub prowincjonalny lub organ regulacyjny.Obliczone na różne sposoby, statutowe rezerwy są zobowiązane do zapewnienia, że instytucje finansowe są w stanie wypłacać roszczenia nawet w katastrofalnej sytuacji.

Instytucje finansowe, takie jak banki, kasy kredytowe i firmy ubezpieczeniowe zysków z pożyczek i inwestycji, które składają z funduszyktóre zostały z nimi zdeponowane.Inne instytucje finansowe, takie jak maklerskie, osiągają swoje zyski, obciążając prowizje swoich klientów za każdą transakcję, i na ogół nie mają dostępu do swoich klientów funduszy na pożyczki lub inwestowanie, a zatem zwykle nie podlegają wymaganiom rezerwy.

Banki, lokali kredytowe i lokali kredytowe i kasynaFirmy ubezpieczeniowe muszą zatem osiągnąć równowagę między ich obowiązkiem wobec akcjonariuszy w celu maksymalizacji zysków poprzez inwestowanie i pożyczanie swoich aktywów i mdash;Depozyty i składki, które zaakceptowali mdash;oraz ich obowiązek wobec ich deponentów i klientów do utrzymania wystarczającej płynności, aby zaspokoić wszelkie zapotrzebowanie, które mogłyby powstać.W Stanach Zjednoczonych określenie ustawowych wymogów rezerwowych dla banków jest przez Bank Rezerw Federalnych;National Credit Union Association (NCUA) ustanawia karty kredytowe.Ogólnie rzecz biorąc, wymóg rezerwy ustawowej dla banków i kas kredytowych w Stanach Zjednoczonych wynosi 10% depozytów;Oznacza to, że jeśli bank ma depozyty w wysokości 100 000 000 USD (USD) od klientów, może pożyczyć 90 000 000 USD i musi utrzymać 10 000 000 USD w gotówce we własnym sklepie lub depozyt w Banku Rezerw Federalnych lub innego banku członkowskiego.

Wymagania rezerwy nie tylko rozwiązują problemy z płynnością i zwiększa postrzeganie stabilności dla przemysłu bankowego narodów, może również mieć moderujący wpływ na gospodarkę narodów.Jeśli wymóg rezerwowy zostanie zebrany, kwota pieniędzy dostępnych na pożyczki jest automatycznie zmniejszona, skutecznie spowalniając działalność gospodarczą.Podobnie zmniejszenie wymogu rezerwy może potencjalnie zwiększyć ilość pieniędzy dostępnych na pożyczki.Podczas gdy wymagania rezerwy pozostają dość stabilne w większości krajów, niektóre narody, w tym Wielka Brytania, Niemcy, Turcja i Stany Zjednoczone, zmniejszyły swoje wymagania rezerwowe w drugiej połowie XX wieku, w niektórych przypadkach dramatycznie.Z drugiej strony firmy ubezpieczeniowe w Stanach Zjednoczonych są bardzo złożone i oparte są na każdej polisie ubezpieczeniowej wydanej przez spółkę.Wymagania są ustalane przez każdy stan, w którym firma prowadzi działalność.Najczęściej stosowaną formułą do ustanowienia rezerwy jest metoda wyceny rezerwowej komisarzy, złożona formuła oparta na szeregu czynników, w tym ubezpieczających wieku i płci, rodzaj obowiązującej polityki oraz tabela śmiertelności wykorzystywana do obliczania bieżących wartości polityk.Zatem, gdy spełniają swoje ustawowe wymagania rezerwowe, firma ubezpieczeniowa musi korzystać z wartości pochodzących ze złożonej formuły stosowanej do każdej polisy wydanej w danym stanie, i odłożyć płynną rezerwę dla sumy rezerw wymaganych dla wszystkich polis.Musi to zrobić dla każdego stanu, w którym prowadzi działalność, i regularnie certyfikuje dla każdego stanu, że zastrzeżenie jego utrzymania spełnia ustawowe wymogi.