Co to jest depozyt terminowy?

Depozyt terminowy jest stałą inwestycją waluty w instytucję finansową o ustalonym limicie czasowym, kiedy można ją wycofać.„Depozyt terminowy” odwołuje się częściej w Australii, Kanadzie i Nowej Zelandii, podczas gdy termin „depozyt czasowy” występuje częściej w Stanach Zjednoczonych i krajach europejskich.

Inwestycja depozytów terminowych jest produktem oszczędnościowym o niewielkim cieku o krótkoterminowym terminie zapadalności, od kilku miesięcy do kilku lat.Z powodu tego określonego okresu instytucja finansowa zapłaci wyższą stopę procentową niż rachunek oszczędnościowy z płynnego (lub popytu).Te instrumenty niskiego ryzyka są bardzo bezpieczne i służą jako atrakcyjna alternatywa dla konserwatywnego inwestora.

Najczęstszą formą depozytu terminowego jest certyfikat depozytu (CD).Zasadniczo mają one daty dojrzałości od 1 miesiąca do 5 lat.CDS są częścią podaży pieniężnej M2 i są wyemitowane w ramach rynku podstawowego (nowego wydania) lub rynku wtórnego (problemy sprzedane innej stronie).

W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpieczy inwestycje bankowe i oszczędnościowe za 100 000 dolarów amerykańskich (USD), w tym odsetki na zleceniu i naliczonym.Gdyby płyta CD była wspólnym kontem posiadanym przez dwie osoby, kwalifikowałoby się do ubezpieczenia w wysokości do 200 000 USD (100 000 USD każdy).Każda CD stanowi obowiązek między ubezpieczycielem lub rynkiem wtórnym, a nie samą instytucją finansową.

CDS są dostępne w szerokim zakresie dojrzałości z minimalnymi wyznaniami i przyrostami 1000 USD.Wyższe stopy procentowe można zabezpieczyć poprzez inwestowanie na dłuższy okres depozytów.Odsetki od płyt CD mniejszych niż rok ogólnie płacą w terminie terminu zapadalności, a osoby dłuższe niż rok są opłacane co miesiąc, kwartalnie, pół roku, rocznie lub w terminie zapadalności.

Odsetki od depozytów terminowych oparte są na rocznej stawce w porównaniu z odsetkami złożonymi.Na rachunku oprocentowanym odsetki są albo w stałej stopie lub według zmiennej stawki.CD o stałej stopie stawki zapłaci tę samą stopę procentową przez cały okres życia CD.Stopa procentowa na zmiennej CD może wzrosnąć lub zmniejszyć się w stosunku do stawki początkowej.CD zero-coupon nie ponoszą odsetek, ale są wydawane ze znacznym zniżką i dojrzałą przy wartości nominalnej.

CDS Jumbo, które są częścią podaży M3, są depozytami terminowymi z inwestycjami powyżej 100 000 USD.IRA, samokierujące plany Keogha, plany 401 tys. I niektóre samozwańcze plany zdefiniowanych składek są ubezpieczone FDIC do 250 000 USD, w tym główne i naliczone odsetki.

Z dowolnym depozytem terminowym nie są dozwolone dodatkowe depozyty lub wypłaty, a wczesne wycofanie spowoduje karę.Jednak nawet śmierci lub niekompetencji właściciela CD, wczesne wycofanie całej CD będzie ogólnie dozwolone bez kary.