Jaka jest pożyczka na rzecz należności?

Pożyczka na rachunki jest rodzajem porozumienia pożyczkowego, które pozwala firmie korzystać z należności dla określonego okresu jako zabezpieczenia pożyczki.Ten rodzaj pożyczki może być jednorazowy lub może kontynuować kolejne okresy rozliczeniowe, skutecznie umożliwiając firmie korzystanie z należności, zanim zostaną przekazane przez klientów.Zazwyczaj pożyczkodawca jest rekompensowany przez odsetki, które są oceniane na podstawie salda pożyczki, albo przez zachowanie stałego odsetka całkowitej wartości należności dla każdego okresu utrzymywanego jako zabezpieczenie.

Jednym rodzajem pożyczki należności jest zabezpieczona pożyczka, która jest oferowana przez banki i podobne instytucje finansowe.Czasami znana jako pożyczka biznesowa należności, to porozumienie jest bardzo podobne do każdego rodzaju zabezpieczonej pożyczki.Pożyczkodawca rozważy całkowitą kwotę rozliczoną w okresie rachunkowości bieżącą, a następnie zatwierdzi pożyczkę na procent tej kwoty, zwykle gdzieś od 70% do 80% wartości nominalnej faktury wygenerowanych na ten okres rozliczeniowy.Należności są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki, a pożyczkobiorca odpowiada pożyczkę zgodnie z określonymi warunkami, zwykle w ciągu sześciu miesięcy lub mniej.Dzięki temu rozwiązaniu klienci pożyczkobiorcy nadal przekazują płatności bezpośrednio firmie, umożliwiając firmie wykorzystanie tych środków na rozliczenie długu z pożyczkodawcą, dokonując zaplanowanych miesięcznych płatności ratalnych.

Konieczne jest ciągłe organizowanie finansowania za pomocą wierzytelności generowanych w kolejnych okresach.Znane jako faktoring, takie podejście zasadniczo wymaga spółki faktoringowej do oceny należności dla każdego okresu i rozszerzenia ryczałtowej płatności, która może być w dowolnym miejscu od 70% do 90% całkowitej wartości zaangażowanych faktur.W przeciwieństwie do pożyczki na rzecz należności zabezpieczonej z banku, pożyczka faktoringowa zazwyczaj wymaga szansy na rozwiązywanie tych faktur, często do Lockbox należącej do firmy faktoringowej.W miarę otrzymywania płatności są one zaspokajane na konto pożyczkobiorcy do momentu wycofania ryczałtu.W tym momencie firma faktoringowa wyda płatność pożyczkobiorcy, która obejmuje pozostałą część wartości nominalnej zebranych faktur, mniej niewielki procent zapewnienia finansowania.

W zależności od potrzeb firmy, albo podejście doPożyczka na rachunki może być odpowiednia.Gdy potrzeba jest krótkoterminowa, uzyskanie tego rodzaju pożyczki z banku i wykorzystanie należności jako zabezpieczenia jest często dobrym posunięciem, ponieważ oznacza to, że klienci nie muszą niczego zmieniać w celu przekazania płatności.W sytuacjach wymagających ciągłego finansowania praca z firmą faktoringową jest często najlepszym podejściem.