Jaka jest roczna równoważna stopa?

Roczna równoważna stopa to stopa, w której odsetki byłyby wypłacane od inwestycji w ciągu roku.Stawka jest dobrą okazją do porównywania zwrotów lub odsetek od inwestycji, a także uzyskania dokładniejszej prognozy co do tego, co faktycznie zarobi ta inwestycja.Powodem, dla którego roczna równoważna stopa jest inna niż roczna stopa procentowa, jest to, że odsetki zarobione i opłacone w poprzednich punktach roku nadal przynoszą odsetki wraz z pierwotnym kapitałem.W niektórych krajach, takich jak Wielka Brytania, równoważna stawka jest publikowana jako regularny kurs prowadzenia działalności dla niektórych produktów inwestycyjnych.

Jedna z najczęstszych sytuacji, w której można zastosować roczną równoważną stopę, jest produkty oszczędnościowe bankowe,takie jak rachunki oszczędnościowe, a nawet certyfikaty depozytu.Jeśli bank oferuje sześcioprocentowe odsetki od produktu inwestycyjnego, opłacanego częściowo, a inwestor wkłada 100 000 dolarów amerykańskich (USD), w punkcie środkowym, łączna kwota będzie warta 103 000 USD.Pod koniec roku kwota wzrosłaby do 106 090 USD.To sprawia, że roczna równoważna stopa 6,09 procent.

Gdyby odsetki zostały zapłacone jednocześnie, pod koniec 12-miesięcznego okresu, zamiast płatności dokonanej w połowie, aby uzyskać taką samą kwotę rocznąWspółczynnik procentowy musiałby być ustawiony na 6,09 procent.Dlatego roczna równoważna stopa jest zawsze nawet z roczną stopą procentową.Gdy odsetki są płacone tylko raz w roku, obie stawki będą takie same.

Możliwe jest również, że stopy procentowe są płacone ponad dwa razy w roku.W zależności od produktu inwestycyjnego inwestorzy mogą otrzymywać odsetki tak często, jak raz w miesiącu.Wzrost częstotliwości płatności odsetkowych doprowadziłby również do wzrostu rocznej równoważnej stopy.Dlatego faktyczna stopa procentowa jest nie tylko dużym czynnikiem w równoważnej stawce, częstotliwość płatności może również wywrzeć duży wpływ.

Aby ustalić roczną równoważną stopę, inwestor musi znać zarówno roczną stopę procentową, jak i częstotliwość płatności.Podziel częstotliwość płatności przez stopę procentową, a następnie dodaj jedną.Następnie użyj częstotliwości płatności, aby wykładniczo zwiększyć tę sumę.Na przykład, jeśli częstotliwość płatności wynosiła dwa razy w roku, zwiększyłbyś sumę do drugiej mocy.Po uzyskaniu tej liczby odejmij jeden, aby uzyskać roczną równoważną stopę.