Co to jest prospekt rentowy?

Firma ubezpieczeniowa, która sprzedaje zmienne renty, musi przedstawić przegląd umowy o nazwie prospekt renty dla wszystkich potencjalnych klientów.Pomaga klientom zrozumieć szczegóły, koszty i dostępne korzyści z umowy o zmiennej renty.Celem prospektu rentowego jest pomoc konsumentom w podjęciu świadomej decyzji dotyczącej zakupu zmiennej renty.Ustalone renty prospekty są mniej powszechne, a szczegółowe informacje są zwykle dostarczane konsumentom w innych formatach.

W prospektach renty zmiennej zwykle obejmuje dowolnych opcjonalnych jeźdźców, które można kupić za pomocą umowy, informacje o opłatach i innych wydatkach naliczanych przez posiadacza umowy,Opcje inwestycyjne i najważniejsze informacje finansowe.Najważniejsze wydarzenia finansowe zwykle obejmują całkowitą fundusze przydzielone do każdej opcji inwestycji i ich wcześniejsze wyniki.Instrukcje dotyczące wycofywania i przeniesienia funduszy między opcjami inwestycyjnymi są również również uwzględnione w prospekcie.Te podmiarze są podobne do funduszy inwestycyjnych, a zwroty są powiązane z giełdą.Prospekt rentowy zawiera szczegółowe informacje o wszystkich podłoży dostępnych z określoną rentą.Informacje te obejmują cel inwestycyjny, zarządzający funduszem, styl inwestowania i akcje przechowywane w każdym podłoży.Zwykle uwzględniona jest opcja stałego inwestycji o niskim ryzyku, taka jak rachunek rynku pieniężnego, który nie jest bezpośrednio powiązany z wyników na giełdzie.

W Stanach Zjednoczonych umowy o zmienne renty są zarejestrowanymi produktami papierów wartościowych, które są regulowane przez papiery wartościowe iKomisja Giełdy (SEC).To SEC wymaga przekazania konsumentom prospektu rentowego przed zakupem umowy o zmiennej renty.Prospekt może być dostarczany w formularzu kopiowania i wysyłany lub przekazany klientowi.Można go również opublikować na stronie internetowej firmy, w której klient może łatwo do niego uzyskać dostęp i wydrukować.

SEC wymaga również, aby wszyscy właściciele umów o zmiennej renty byli informowani o wszelkich zmianach dotyczących dostępnych opcji inwestycyjnych.Po wprowadzeniu zmian w prospekcie rentowym firma ubezpieczeniowa wysyła aktualizację lub suplement do wszystkich obecnych posiadaczy umów o zmiennej renty.Wszystkie suplementy powinny być również przekazywane nowym klientom wraz z prospektami, dopóki firma ubezpieczeniowa emitująca jest dostarczana przez firmę ubezpieczeniową.

Umowy o stałej renty nie są produktami papierów wartościowych.W rezultacie nie są one regulowane przez SEC.Chociaż prospekt zasadniczo nie jest wymagany, niektóre firmy ubezpieczeniowe wydają stałe prospekty rentowe.Inne firmy ubezpieczeniowe dostarczają szczegółowych informacji o stałej umowie renty w broszurze lub w innym formacie.

Prospekt rentowy jest ogólnie długim dokumentem.Często zdarza się, że prospekt ma ponad 100 stron.Potencjalni nabywcy zmiennej renty mogą przejrzeć wszystkie informacje o umowie renty i zapewnić, że umowa pasuje do celów inwestycyjnych nabywców.Osoby mogą również polegać na swoich doradcach inwestycyjnych w celu przeglądu tych informacji i wyboru zmiennej renty, która najlepiej odpowiada ich potrzebom inwestycyjnym.W tym przypadku nadal musi być udostępniony prospekt prospektu