Jaka jest kara wczesnego wycofania?

Wczesna kara wypłaty to opłata naliczona przez rząd lub instytucję finansową, gdy inwestor wycofuje pieniądze z długoterminowych planów inwestycyjnych przed dojrzewaniem.Opłaty te dotyczą dwóch różnych rodzajów inwestycji: odważnych podatków planów emerytalnych i certyfikatów depozytów (CD).Roth IRAS, renty i plany 401k lub 403b to przykłady odważnych podatków planów emerytalnych podlegających wczesnej karie wycofania.

Większość sankcjonowanych przez rząd planów emerytalnych jest zgodna z tymi samymi podstawowymi wytycznymi.Beneficjent musiał osiągnąć 59,5 roku życia, aby wypłacić pieniądze z Roth IRA, renty, 401k lub 403b.Jeśli z jakiegoś powodu beneficjent zdecyduje się wypłacić pieniądze przed osiągnięciem wieku 59,5 wieku, beneficjent zostanie obciążony opłatą karną za 10 procent wartości inwestycji.Ponadto oczekuje się, że beneficjent zapłaci podatki od wycofanych pieniędzy.

Istnieją pewne wyjątki, pod którymi beneficjent może nie musieć płacić za wczesne wycofanie.Na przykład, jeśli beneficjent umrze, inwestycja zostanie wypłacona małżonkowi lub innego członka rodziny bez kary.Ponadto, jeśli beneficjent zachoruje i potrzebuje pieniędzy na wydatki lekarskie, które sumują do 7,5 procent więcej niż beneficjent w ciągu roku, możliwe jest dokonanie odliczenia kosztów medycznych bez płacenia karę od wczesnego wycofania.Mogą również obowiązywać inne wyjątki.

CD jest bardzo podobny do konta oszczędnościowego, ponieważ jest ubezpieczone i prawie wolne od ryzyka.Różnica polega na tym, że gdy pieniądze zostaną zdeponowane na płycie CD, bank lub inna instytucja finansowa oczekuje, że pozostanie tam przez uzgodnioną ilość czasu.W zamian bank zgadza się zapłacić inwestorowi wyższą stopę procentową niż to, co płaci na rachunkach oszczędnościowych.Warunki CD wahają się od trzech miesięcy do pięciu lat.Jeśli pieniądze zostaną wycofane przed upływaniem umowy, inwestor zostanie obciążony karą wczesnego wypłaty.

Kwota kary wczesnej wypłaty różni się w zależności od banku.Nie ma maksymalnej kary federalnej.Zazwyczaj kary wycofania opierają się na odsetkach CD.Na przykład bank może pobierać trzy miesiące odsetek za wczesne wypłaty na rocznej płycie CD.

Niektóre umowy mogą pozwolić bankowi na inwazję na tę zasadę.Oznacza to, że jeśli opłata karna wynosi trzy miesiące odsetek, a inwestor pobiera pieniądze z CD po dwóch miesiącach, bank może usunąć resztę pieniędzy z zasady.