Co to jest indeksowana renta?

Indeksowana renta to specjalny rodzaj renty, który jest umową zawartą między firmą ubezpieczeniową a nabywcą, który zapewnia gwarantowany dochód, zwykle na całe życie, odbiorcy lub renty.Nie ma to wymogu, aby dochód rozpoczął się natychmiast po zakupie, a w rzeczywistości wiele rent jest odroczone renty - to znaczy rosną w ramach portfela planowania emerytalnego, z decyzją o przekonaniu się do gwarantowanego dochodu - lub opracowania - odroczonego do czasu, aż do odroczenia - odroczonow pewnym momencie w przyszłości.To metoda, według której wartość gromadzi się, która wyróżnia indeksowane renty od wszystkich innych rent.

Większość stałych rent rośnie w wysokości, uzyskując odsetki według stawki deklarowanej corocznie przez firmę ubezpieczeniową.Indeksowana renta jest jednak rodzajem stałej renty w USA, której stopa procentowa jest powiązana z wydajnością indeksu rynku kapitałowego, takiego jak Standard i Poors 500 (SP500).Przyciąganie stałych rent, w tym indeksowane renty, polega na tym, że nie ma możliwości utraty kapitału.Jeżeli wskaźnik rynku, na którym indeksowana stopa procentowa jest oparta na spadku w okresie pomiarowym, po prostu nie zarabia odsetek za ten okres.Natomiast, jeżeli akcje, które inwestycja o zmiennej renty jest inwestowana w spadek wartości, rachunek właścicieli przegrywa główną i emdash;Zmienna renta nie ma ochrony w dół.

Jeżeli indeksowana atrakcyjność renty jest taka, że jego właściciel może uczestniczyć we wszystkich zyskach rynku bez ponoszenia ryzyka spadku, równie atrakcyjną cechą jest główna główna główna główna ”.Oznacza to, że wartość wyjściowa wskaźnika, w którym zysk lub strata jest obliczana jako procent - jest resetowana w dniu rocznicowym renty.Na przykład, jeżeli, jeśli główna renta jest zainwestowana w akcje o wartości 100 000 USD (USD) w dniu zakupu, a akcje te tracą 20% swojej wartości w pierwszym roku, renta straciła 20 000 USD i jest teraz warta 80 000 USD.Jeżeli w drugim roku akcje, zysków jest inwestowany w zysk 25%, czyli 20 000 USD, pod koniec lat zmienna renta jest warta 100 000 USD - dokładnie tam, gdzie się zaczęło.

Wykorzystanie tych samych liczb dla indeksowanych rent daje dramatycznie różne wyniki.Wartość początkowa wynosi 100 000 USD, a pod koniec pierwszego roku indeks rynkowy stracił 20% - powiedzmy z 2000 do 1600.Wartość indeksowanej renty nadal wynosi 100 000 USD - żadna z nich nie została utracona, ponieważ chociaż stopa procentowa jest powiązana z wyników rynkowych, sam główny nie został zainwestowany w akcje, ale pod koniec pierwszego roku, linia bazowa do obliczenia zmiany wartości wartościindeksu rynkowego jest resetowanie emdash;Teraz jest 1600.W drugim roku wskaźnik rynku wzrasta o 25%i kończy drugi rok zaraz tam, gdzie się zaczął, na poziomie 2000.Stopa procentowa indeksowanej renty, powiązana z indeksem, jest ustalana na 25%, a nowa wartość indeksowanej renty byłaby o 25% wyższa niż na początku roku lub 125 000 USD.Ta sama kwota pieniędzy i ten sam rynek - ale dwa różne rodzaje renty i dwa zupełnie różne wyniki.

Oczywiście niestabilny rynek może być wysoce nieprzewidywalny, a firmy ubezpieczeniowe czasami ustalają limity stóp procentowych płaconych przez indeksowane renty.Na przykład wskaźnik uczestnictwa określa, jaki odsetek zysków rynkowych zostanie zastosowany.Wskaźnik uczestnictwa wynoszący 75% oznaczałby, że 25% doświadczone przez wskaźnik rynku w przykładzie przełożyłoby się na stopę procentową w wysokości 18,75%, czyli 18 750 USD.Ponadto większość firm ubezpieczeniowych narzuci również ograniczenie rent indeksowanych oprocentowaniem, które mogą zarobić w dowolnym roku.Rozważni konsumenci biorąc pod uwagę indeksowaną rentę, zapewnią, że stopa uczestnictwa i ograniczenie odsetek nie są tak wielkie, że czynią każdy rynek zyska na znaczeniu.IES, indeksowane renty cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym, a odsetki zarobione nie podlegają opodatkowaniu, dopóki faktycznie się nie wypłaci.Natomiast certyfikaty depozytów, fundusze rynku pieniężnego i inne zarobki na pojazdach oszczędnościowych podlegają opodatkowaniu w roku, w którym są przypisane, co zmniejsza ich moc złożoną.Z drugiej strony, gdy beneficjent dziedziczy jakąkolwiek rentę śmierci właścicieli, mimo że spadek jest zwykle omijany, podatek dochodowy jest niezwłocznie należny od całej części renty rentowej-zysków odsetkowych i, jeśli jest zakwalifikowane, główne, jako główne, jako główne, jako główne, jako główne.Dobrze.W wielu przypadkach może to popchnąć beneficjenta do wyższego przedziału podatkowego, co powoduje większą liczbę podatków niż w przypadku dalszej renty przed śmiercią właściciela.