Co to jest tylko harmonogram amortyzacji?

Tylko odsetki harmonogram amortyzacji opisuje miesięczną płatność za pożyczkę z opcją tylko odsetek.W takiej pożyczki istnieje określony okres, w którym pożyczkobiorca może płacić tylko część odsetek pożyczki, co powoduje niższe miesięczne płatności za określony czas.Dzięki w pełni amortyzowanej pożyczce wszystkie płatności dokonywane pożyczkodawcy obejmują alokacja wobec kapitału lub pożyczonej kwoty oraz alokacji na część odsetek pożyczki.

Najwięcej zainteresowań tylko pożyczki są ustrukturyzowane na dwa różne i odrębne okresy.Istnieje jedynie odsetki, w którym pożyczkobiorca jest odpowiedzialny wyłącznie za zapłatę odsetek pożyczki.Długość odsetek będzie się różnić w zależności od konkretnych warunków pożyczki.Po zakończeniu pożyczki restrukturyzację i będzie wymagała w pełni amortyzowanych płatności na pozostałą część okresu pożyczki.

Zaletą pożyczki tylko odsetek jest to, że oferuje ona niższe miesięczne płatności na wczesnym okresie pożyczki.Pożyczkobiorcy, którzy wybierają tego rodzaju pożyczkę, często robią to, gdy planują sprzedaż lub refinansowanie domu w krótkim czasie po zakupie.Gdy ceny domów są w okresie szybkiego uznania, pożyczka tylko odsetki zapewnia pożyczkobiorcy możliwość dokonywania niskich miesięcznych płatności, dopóki dom nie zostanie odsprzedany z zyskiem lub refinansowany.

Tak działa tylko harmonogram amortyzacji odsetek.Ten przykład zakłada, że pożyczkobiorca chce kupić dom za 100 000 USD dolarów amerykańskich (USD) według stopy procentowej 5,5%.Jeśli pożyczka jest 30-letnim kredytem hipotecznym, z opcją 15-letnią opcją, miesięczne płatności za pierwsze 15 lat pożyczki wyniosłyby 458,33 USD.Po upływie odsetek spadnie tylko okres, w pełni amortyzowana miesięczna płatność za drugą połowę 30 -letniego okresu pożyczki wzrosłaby do 817,08 USD.

W przeciwieństwie do harmonogramu amortyzacji odsetek, jeśli ten sam pożyczkobiorca wybrał konwencjonalny 30-letni kredyt hipoteczny, miesięczna płatność w okresie życia pożyczki wynosiłaby 567,69 USD.Pierwsza zapłata konwencjonalnej pożyczki obejmowałaby 458,33 USD za odsetki od pożyczki i 109,46 USD, które są przydzielone na kapitał.Jednak druga zapłata konwencjonalnej pożyczki, choć nadal wynosiła 567,69 USD, składałaby się na 457,83 USD za odsetki i 109,96 USD dla głównego.Ostatnia zapłata pożyczki, ponownie, jednocześnie wynoszącą 567,79 USD, polegałaby na alokacji w wysokości 2,59 USD na odsetki i 565,20 USD na zlecenie.

Powyższy przykład ilustruje możliwą wadę jedynie harmonogramu amortyzacji.W przypadku pożyczki tylko odsetek niższe miesięczne płatności na początku faktycznie zwiększają całkowitą kwotę, którą pożyczkobiorca odpłaca pożyczkodawcy.Biorąc powyższe przykłady, ktoś, kto pożycza 100 000 USD z konwencjonalnym harmonogramem amortyzacji, spłaciłby 204 404 USD w całym okresie pożyczki.Pożyczkobiorca, który opowiada o odsetkach, tylko harmonogram amortyzacji spłaciłby 229 575 USD w ciągu całego życia pożyczki.

Kolejną możliwą wadą odsetek tylko harmonogram amortyzacji jest to, że pożyczkobiorca, który zdecyduje się dokonać jedynie odsetek, nie zbudowałby żadnych kapitału własnego, poza uznaniem nieruchomości.Bez płatności stosowanych w stosunku do kapitału w okresie tylko odsetek, saldo główne nie zaczyna się zmniejszać, dopóki pożyczkobiorca nie dokona płatności powyżej kwoty odsetek.Konsumenci zainteresowani pożyczką z opcją odsetek powinni skontaktować się z pożyczkodawcą hipotecznym, aby uzyskać więcej informacji.