Co to jest kredyt hipoteczny nieruchomości inwestycyjnych?

Nieruchomości inwestycyjne to nieruchomości, mieszkalne lub komercyjne, które są wykorzystywane do celów wynajmu.O ile dana osoba nie ma wystarczającej ilości gotówki, aby zapłacić za nieruchomość, na ogół będzie musiał uzyskać pożyczkę, zwaną hipoteką inwestycyjną, aby dokonać zakupu.Najczęstszymi rodzajami kredytów hipotecznych są pożyczki o stałym stawce, kredyty hipoteczne (ramiona) i pożyczki balonowe.

Hipoteka nieruchomości w zakresie inwestycji o stałą stopę jest taka, która pobiera ustaloną stopę procentową na całą długość pożyczki.Ten rodzaj pożyczki jest często preferowany, ponieważ spójna kwota płatności ułatwia budżetowanie.Okres pożyczki może być ustalony na każdą długość uzgodnioną przez obie strony, ale najczęściej stosowane przyrosty to 15, 20 i 30 lat.Pożyczki krótkoterminowe mają większe płatności, ale niższe stopy procentowe, ponieważ pożyczkodawcy uważają te pożyczki za mniej ryzykowne.Inwestor, który jest bardziej zaniepokojony utrzymaniem niskiej płatności i poprawą natychmiastowych przepływów pieniężnych, może wybrać się na dłuższą metę.

Ramię to hipoteka inwestycyjna, która może być atrakcyjna dla pożyczkobiorcy z powodu niższych wprowadzających stóp procentowych.Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest powiązany z wartością wskaźnika finansowego, a stawki będą okresowo podniesione lub obniżone w celu odzwierciedlenia wahań na rynku.Zaletą pożyczkodawcy jest to, że posiadaczem kredytów hipotecznych jest strona, która ponosi ryzyko zmian kosztów pieniędzy, podczas gdy pożyczkodawca ma to ryzyko w konwencjonalnej pożyczki.

Pożyczka balonowa jest wykorzystywana przede wszystkim, jeśli kupujący zamierza posiadać nieruchomość przez ograniczoną ilość czasu, planuje refinansować lub spodziewa się, że otrzyma duży napływ gotówki na koniec semestru.Pożyczka ta ma niższe stopy procentowe i nie amortyzuje pełnej kwoty, więc płatność jest niższa, dopóki płatność balonowa nie będzie należna, zwykle za pięć do siedmiu lat.Wiele pożyczek balonowych zawiera opcję konwersji na kredyt hipoteczny o stałej stopie stawki przy obecnej stawce rynkowej, gdy balon się pojawi.

Stopy procentowe kredytu hipotecznego inwestycyjnego są na ogół nieco wyższe niż osoby pobierające osobiste miejsce zamieszkania, przede wszystkim dlatego, że dana osoba jest mniej skłonna do spłaty pożyczki dla własnego domu niż na nieruchomości inwestycyjnej.Ponadto wymagana kwota gotówki rezerwowej jest często wyższa niż przy zakupie osobistego pobytu.Zasadniczo pożyczkodawca będzie wymagał, aby osoba poszukująca kredytu hipotecznego na nieruchomości inwestycyjnej miała równowartość sześciomiesięcznych płatności w rezerwach gotówkowych.

Inne rozważania finansowe to stosunek zadłużenia kupującego do dochodu (DTI), oceny kredytowe i pożyczkiWspółczynnik wartości.DTI jest ustalane poprzez dodanie wszystkich miesięcznych obowiązków i podzielenie całkowitej całkowitej dochodu miesięcznego dochodu brutto.Jeśli nabywca ma inne nieruchomości wynajmu, które mają ujemne przepływy pieniężne, wówczas ujemna kwota zostanie uznana za dług podczas obliczania DTI.Jeśli inne nieruchomości mają dodatnie przepływy pieniężne, zysk można uznać za dochód, o ile kupujący może uzasadnić historię rentowności.Po obliczaniu czynszu z proponowanej nieruchomości inwestycyjnej za hipotekę inwestycyjną, pożyczkodawca obejmuje tylko 75% oczekiwanych czynszów, aby pomieścić możliwe wolne miejsca.

Wielu pożyczkodawców wymaga 20% zaliczki przed zatwierdzeniem kredytu hipotecznego nieruchomości inwestycyjnych.Inni mogą jednak chętnie pozwolić kupującemu uzyskać część tej zaliczki za pośrednictwem drugiej linii kredytowej lub kapitałowej.Pożyczkodawcy czasami ograniczają rodzaj nieruchomości, którą sfinansują;Na przykład niektórzy nie mogą sfinansować konwersji mieszkań, a inni mogą finansować tylko jednostki handlowe.Osoba, która rozważa zakup nieruchomości inwestycyjnej, powinna nie tylko badać rynek nieruchomości, ale także opcje finansowania w jego obszarze.