Co to jest niedofinansowany plan emerytalny?

Przez wiele dziesięcioleci pracownicy polegali na bezpieczeństwie, które wycofaliby z rozsądną emeryturą, a kwota ta, zwykle wypłacana co miesiąc, nie była uległa zmianie.Firmy upewniły się, że istnieją pieniądze na emerytury, w pełni finansując swoje plany emerytalne.W pełni finansowany plan emerytalny to taki, w którym firma ma 100% pieniędzy potrzebnych do pokrycia bieżących emerytur i tych, które zostaną wypłacone w przyszłości.

Gdy gospodarka pogorszyła się pod koniec lat 90., wiele firm starało się zapewnić więcej wydatków, tworząc niedofinansowany plan emerytalny, w którym pieniądze na pokrycie wszystkich emerytur lub w przyszłości nie były dostępne.Zasadniczo zobowiązania niedofinansowanego planu emerytalnego przekroczyły jego aktywa, znacząco zmieniając profil emeryta.Dla wielu osób nie skutkuje to pewnością, że otrzymają emeryturę, które zostały obiecane lub dla tych, którzy są na emeryturze, może to spowodować znaczny spadek obecnej rozkładu emerytalnego.

Istnieje kilka powodów, dla których może istnieć niedofinansowany plan emerytalnylub dlaczego można zostać niedofinansowanym.Wiele planów emerytalnych inwestuje w akcje, a jeśli inwestycje w akcje powodują ogromne straty, może to oznaczać niedofinansowanie planu.Emerytury na rachunkach oszczędnościowych ucierpiały z powodu niskich stóp procentowych, co oznacza, że nie gromadzą odsetek potrzebnych do pełnego finansowania.Alternatywnie fuzje mogą stworzyć niedofinansowany plan emerytalny, a bankructwo może całkowicie wyeliminować plan.Obecne przepisy amerykańskie sprzyjają płacącym dłużnikom przed pracownikami, którzy mają należną emeryturę.Ciężar płacenia świadczeń emerytalnych należy następnie do amerykańskiego podatnika w formie płatności ubezpieczenia społecznego, które same są niedofinansowane i wygasają, jeśli przepisy nie zostaną zmienione.Stany Zjednoczone nie zbierają obecnie wystarczającej ilości, aby zapewnić w pełni finansowanie ubezpieczenia społecznego.

Istnieje pewne ekstremalne przykłady sposobu, w jaki niedofinansowany plan emerytalny może dramatycznie wpłynąć na dochód emerytalny niektórych pracowników.W 2005 r. Sąd federalny zezwolił United Airlines nie spłacić swojego niedofinansowanego planu emerytalnego.Wypłata emerytalna dla pracowników, zwłaszcza pilotów, gwałtownie spadła.Niektórzy otrzymywali nawet 12 000 USD dolarów (USD) miesięcznie i zauważyli, że kwota ta spadła do 2000 USD.W innych firmach emerytury spadają o kilkaset dolarów miesięcznie, ale może to nadal dramatycznie wpływać na zdolność do dobrego życia lub przetrwania, jeśli dochód emerytalny jest niewielki.

Szacuje się, że tylko około 30-40% planów emerytalnych jest teraz w pełni finansowane, co oznacza, że ludzie powinni podjąć działania, przygotowując się do emerytury bez włączenia tego, co mogą uzyskać na przyszłych emeryturach.Niektóre firmy podjęły już ten krok, umożliwiając ludziom dostęp do inwestycji 401 tys. I korzystając z pasujących funduszy.Zasadniczo prywatyzują system emerytalny, a jeśli pracownicy dokonują solidnych inwestycji, mogą mieć znaczące środki na pokrycie emerytury.Osoby mogą również ustanowić własne plany emerytalne za pośrednictwem IRA i podobnych, aby pomóc w pokryciu spadków dochodów lub możliwych niewywiązania się z emerytury.

Ludzie, którzy nie wyprzedzili oszczędności ani nabycia aktywów, i którzy stają w obliczu ostrych cięć w ich emeryturze, zdają sobie sprawę, że mogą być konieczne kontynuowanie pracy długo po tym, jak planowali przejść na emeryturę.Dla wielu młodych ludzi pomysł pracy przez resztę życia jest prawie standardem, szczególnie z ubezpieczeniem społecznym, prawdopodobnie w przyszłości i nie ma gwarancji wypłat emerytalnych.