Co to jest kompleksowe planowanie finansowe?

Kompleksowe planowanie finansowe to praktyka koordynacji wszystkich celów finansowych i MDAST indywidualnych lub rodzinnych;Zarówno oszczędzanie, jak i wydatki mdash;i tworzenie z tych informacji długoterminowa strategia osiągnięcia tych celów.Konsultanci finansowi w większości przypadków opracowują kompleksowe plany finansowe, ale doświadczone osoby mogą również sami je opracować.Ważną rzeczą w kompleksowym planie jest to, że dotyczy każdego obszaru finansowego.Obejmuje to podatki, ubezpieczenie, emeryturę, inwestycje i wszelkie specjalne potrzeby oszczędnościowe, takie jak koszty uczelni lub zdrowia.

Różnica między kompleksowym planowaniem finansowym a zwykłym planowaniem finansowym jest zwykle szerokość.Prosty plan finansowy jest zwykle zaprojektowany w celu osiągnięcia określonego celu, takiego jak konstruowanie planu nieruchomości lub zarządzanie długiem.Kompleksowe planowanie obejmuje te elementy, ale w szerszej ramce.Celem kompleksowego planowania finansowego jest zapewnienie ogólnego spojrzenia na potrzeby finansowe w czasie.

W większości przypadków kompleksowe planowanie finansowe ma być trwające.Finanse zmieniają się wraz ze zmieniającymi się okolicznościami życiowymi.Dobry kompleksowy plan będzie wystarczająco plastikowy, aby w czasie dostosować się do zmieniających się potrzeb, bez utraty integralności lub skuteczności.

Pierwszą rzeczą, którą planista finansowy zwykle robi podczas opracowania kompleksowego planu, jest spotkanie z klientami i zrozumienie ich aktywów, ich celów i konturów ich obecnej sytuacji finansowej.Pierwsze spotkanie często potrwa kilka godzin.Planista będzie chciał zrozumieć, kim są klienci, gdzie walczą i jak je zdobyć tam, gdzie powinni.

Uzbrojony w szczególne informacje klientów, planista dostanie się do pracy w komponowaniu planu.Przez większość czasu zaczyna się od zwięzłego podsumowania obecnej sytuacji klientów przed kompleksowym planowaniem finansowym.Następnie pojawia się stwierdzenie, gdzie klienci chcą być, a następnie wskazane zalecenia.

Charakter kompleksowego planowania finansowego jest taki, że prawie wszystko może być w jego zakresie.Planowanie podatkowe, planowanie emerytalne i programy finansowania uczelni to podstawy większości planów.Bardziej skomplikowane plany mogą obejmować strategie zarządzania długiem i redukcji;konstrukcja trustów, testamentów i innych pojazdów planowania nieruchomości;oraz finansowanie inwestycji i planowanie dywidend.

Planiści mogą czasami pomóc klientom wdrażać kompleksowe plany finansowe, ale nie zawsze.Głównym celem planowania jest narysowanie mapy do określonego wyniku finansowego.Po tej mapie zwykle zależy od klienta.W zależności od lokalnych przepisów planiści nie zawsze mogą podjąć działania finansowe w imieniu klientów.W większości miejsc dokumenty prawne, takie jak testamenty i trusty, mogą być obsługiwane i przetwarzane przez licencjonowanych prawników.

Niemniej jednak planiści zwykle utrzymują możliwość monitorowania kont i często z czasem utrzymują regularne kontakt z klientami.W miarę zmiany potrzeb lub wraz ze zmianami rynku planiści mogą dokonać dostosowania planu.W większości przypadków kompleksowe planowanie finansowe to nie tylko jednorazowa rzecz: jest to całe życie zaangażowanie w zarządzane, zrównoważone finanse.