Co to jest kontrola kredytowa?

Znana również jako zarządzanie kredytami, kontrola kredytowa jest terminem używanym do opisania procesu oceny poziomu ryzyka związanego z potencjalnymi klientami i odpowiednio przypisywania uprawnień kredytowych.Oznacza to, że należy osiągnąć dwa cele przy kontroli kredytowej.Przychody ze sprzedaży należy zwiększyć, zatwierdzając klientów, którzy niewiele prezentują ryzyko kredytowe i zachęcając ich do korzystania z tej linii kredytowej.Jednocześnie proces zarządzania kredytami ma również na celu zidentyfikowanie potencjalnych klientów, którzy stanowią znaczną liczbę ryzyka i albo nałożyć niższy limit kredytowy na swoje rachunki, albo całkowicie odrzucić uprawnienia kredytowe.

W przypadku skutecznego stosowania kontrola kredytowa pomaga utrzymać ogólne ryzyko przyjęte przez wierzyciela w rozsądnym zakresie.W ten sposób powstrzymuje duży nacisk na działalność gospodarczą pod względem obecnego obciążenia zadłużeniem.Zrównoważone podejście do zadania pozycjonuje firmę tak, aby nawet jeśli kilku klientów o wyższym ryzyku nie domyślnie zobowiązało się do sald konta, szkody wyrządzone dolnej linii firmy są ograniczone do minimum.Firma pozostaje opłacalna i jest w stanie świadczyć towary i usługi innym klientom bez obawy, że nie będą w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.

W przypadku wielu firm proces kontroli kredytowej jest przypisywany do określonego działu w ramach ogólnej struktury operacyjnej.Ocena wiarygodności kredytowej potencjalnego klienta jest zwykle zadaniem członka lub grupy w ogólnym zespole księgowym, ale może być również funkcją działu zarządzania ryzykiem lub działu.Mniejsze firmy częściej pakują zadanie kwalifikowania potencjalnych klientów do uprawnień kredytowych do ogólnej funkcji rachunkowości, podczas gdy większe korporacje mogą prowadzić oddzielny dział zarządzania kredytami.W obu scenariuszach decyzje podejmowane przez zespół kontroli kredytowej będą harmonii z opracowaną i wprowadzoną przez właścicieli i menedżerów.

W zależności od charakteru firmy może istnieć pewna wariancja w zakresie pisania zasad kontroli kredytowej i jakie kryteria musi spełnić, aby zabezpieczyć uprawnienia kredytowe.Niektóre firmy faktycznie koncentrują się na konsumentach, którzy są wyższym ryzykiem kredytowym, szczególnie tych, którzy przeszli okres odwrócenia finansowego i wykazują oznaki pokonywania przeszłych przeszkód.Tutaj firma może rozszerzyć ograniczone uprawnienia kredytowe wraz z nieco wyższą stopą odsetek od wszelkich sald przenoszonych z jednego okresu rozliczeniowego do drugiego.Z czasem, ponieważ klient odpowiedzialnie zarządza rachunkiem kredytowym, firma może zdecydować się na zwiększenie linii kredytowej, jednocześnie przekazując pozytywne informacje zwrotne do różnych agencji kredytowych.