Co to jest deflacja długu?

Znany również jako deflacja zabezpieczenia lub najgorsza deflacja, deflacja zadłużenia jest sytuacją, w której wartość aktywów wykorzystywana jako zabezpieczenie pożyczki maleje.Gdy to nastąpi, pożyczkodawca może uznać za konieczne dostosowanie warunków i postanowień pożyczki w celu utrzymania stopnia ryzyka w dopuszczalnym zakresie.Podczas gdy pożyczkodawcy zazwyczaj starają się unikać akceptacji zabezpieczenia, które wykazują pewien potencjał utraty wartości przez cały okres pożyczki, nawet aktywa, które są uważane za prawdopodobnie docenienie wartości, mogą padać ofiarą deflacji długu w odpowiednich okolicznościach.

Jednym ze sposobów zrozumienia wpływu deflacji zadłużenia jest rozważenie przyznania kredytu hipotecznego na zakup domu.W momencie zatwierdzenia pożyczki wartość rynkowa domu jest nieco większa niż całkowita kwota należna na kredyt hipoteczny.Mając to na uwadze, pożyczkodawca jest skłonny zaakceptować zakup nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczki.W wielu sytuacjach nieruchomość albo doceni wartość na przestrzeni lat, albo przynajmniej utrzyma swoją wartość początkową.W rezultacie pożyczkodawca jest bezpieczny, wiedząc, że nawet jeśli właściciel domu nie spłaci kredytu hipotecznego, nieruchomość może zostać sprzedana, a saldo należne pożyczki.

Jeśli nieruchomość, zamiast docenić wartość, pożyczkodawca porównuje obecną cenę rynkową, którą nieruchomość może dowodzić z pozostałym saldem kredytu hipotecznego.Jeżeli stopa deflacji zadłużenia przyspiesza i ostatecznie przewyższa wartość nieruchomości, umieszcza to pożyczkodawcę w sytuacji wysokiego ryzyka, ponieważ możliwość sprzedaży nieruchomości i pokrycia zaległego salda kredytu hipotecznego już nie istnieje.W tym momencie pożyczkodawca może podjąć próbę renegocjowania kredytu hipotecznego jako środka zminimalizowania ryzyka, a nawet wezwania należnej pożyczki, jeżeli nieruchomość będzie kontynuować amortyzację, a szansa na niewykonanie zobowiązania.może podjąć, gdy nastąpi deflacja długu, będzie regulowana przez przepisy wprowadzone przez agencje rządowe, które nadzorują zakup nieruchomości w granicach narodu, w których zapisano kredyt hipoteczny.W niektórych przypadkach opcja wezwania kredytu hipotecznego jest ograniczona, ponieważ pożyczkodawca nie może zadzwonić do kredytu hipotecznego, dopóki wartość nieruchomości nie spadnie poniżej określonej kwoty, lub właściciel domu faktycznie nie spóźni się na określoną liczbę kolejnych płatności pożyczki.Tego rodzaju kontrole i salda pomagają zminimalizować możliwość wywołania kredytu hipotecznego na podstawie krótkoterminowych sytuacji, które tymczasowo powodują utratę wartości, które ostatecznie odzyskuje po rozwiązaniu tych sytuacji.Przed zaangażowaniem się w jakąkolwiek umowę kredytu hipotecznego wnioskodawcy zrobiliby dobrze, aby konkretnie odkryć, co pożyczkodawca może, a czego nie może zrobić, jeśli deflacja długu podważa wartość składnika aktywów lub aktywów wykorzystywanych jako zabezpieczenie pożyczki.