Co to jest pierwsza strata?

W finansach termin „pierwsza strata” odnosi się do formy częściowego ubezpieczenia, w którym nieruchomość jest ubezpieczona za kwotę znacznie mniejszą niż pełna wartość nieruchomości.Jest to często stosowane w ubezpieczeniu kradzieży lub włamania, gdzie istnieje bardzo niewielka możliwość, że wszystkie przedmioty w nieruchomości zostaną skradzione w jednym czasie.Na przykład duży sklep detaliczny zwykle otrzymywałby pierwszą polisę strat, zamiast uzyskać pełne ubezpieczenie za wszystko, co sklep jest warty.Ta decyzja biznesowa opiera się na logicznym założeniu, że w przypadku włamania się do wystąpienia, nie wszystko w sklepie.Tylko do pewnej kwoty zostanie utracona, a to właśnie zostanie uwzględnione w pierwszej polisie ubezpieczeniowej straty.Kwota jest obliczana na podstawie tego, co uważa się za największą możliwą stratą w jednym przypadku włamania.

Otrzymanie polityki pierwszej straty oznaczałoby również niższe płatności, więc może to być rozsądna decyzja biznesowa.Gdyby jednak nastąpi poważny pożar, powódź lub inne nieprzewidziane katastroficzne zdarzenie, niszcząc cały sklep, byłoby to w niekorzystnej sytuacji właściciela, ponieważ nie otrzymaliby pełnej płatności ubezpieczenia zgodnie z faktyczną stratą;Zamiast tego uzyskaliby tylko kwotę, którą ubezpieczyli zgodnie z polityką pierwszej straty.Jeśli polisa obejmuje tylko do 300 000 USD dolarów (USD), jest to kwota ubezpieczenia, którą otrzymaliby, mimo że faktyczna wartość utracona w pożaru lub powodzi wynosi 3 miliony USD lub więcej.

Biorąc pod uwagę jego charakter, łatwo zauważyć, że ubezpieczenie pierwszej straty może być rozsądne w przypadku zastosowania do większych nieruchomości, ale nie jest zalecane w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie samochodu.W przypadku tego ostatniego zawsze lepiej jest uzyskać pełne ubezpieczenie zastępcze i być w pełni chronione na wypadek, gdyby samochód został skradziony lub uszkodzony w wypadku.Ubezpieczenie częściowe może również nie być najlepszą opcją dla nieruchomości na obszarach wysokiego ryzyka, takich jak te, które są o wysokiej przestępczości lub podatne na pożar.

Gdy dobrowolnie przyjmuje polisę pierwszej straty, ubezpieczona zgadza się, że średnia klauzula nie może byćzastosowane w ich przypadku.Średnia klauzula nakazuje, że proporcjonalna płatność jest dokonywana zgodnie z faktycznym poniesionym szkodą lub stratą.Ubezpieczona osoba wyraźnie zgadza się również nie podejmować żadnych środków w celu ukarania firmy ubezpieczeniowej za niedostateczne ubezpieczenie nieruchomości, nawet jeśli ponoszą szkodę, która jest znacznie większa niż kwota określona w pierwszej umowie ubezpieczenia na straty.