Jaka jest różnica między bankructwem a niewypłacalnością?

Chociaż bankructwo i niewypłacalność są czasami używane zamiennie, są one w rzeczywistości bardzo wyraźnymi terminami.Niewypłacalność może prowadzić do bankructwa, ale jest nieformalną definicją opisującą osobę, która nie może spłacać długów lub ma zobowiązania przekraczające aktywa.Upadłość to formalna koncepcja prawna, w której rząd wkroczył w celu rozwiązania długów osoby lub firmy niewypłacalnej.

Upadłość i niewypłacalność są często powiązane, ponieważ stan niewypłacalności może prowadzić do formalnego postępowania upadłościowego.Niemniej jednak w niektórych przypadkach firma może być w stanie działać bez obawy o bankructwo, mimo że jest w chwili niewypłacalności technicznej.Aby zrozumieć, w jaki sposób opowiadają się bankructwo i niewypłacalność, ważne jest, aby zrozumieć dokładny stan niewypłacalności.

Istnieją dwa główne rodzaje niewypłacalności: przepływy pieniężne i bilans.Uszkodzenie przepływów pieniężnych jest ogólnie dużym problemem, ponieważ oznacza to, że osoba lub firma nie jest w stanie spłacać długów, gdy jest należna.Może to bardzo szybko prowadzić do wierzycieli domagających się postępowania upadłościowego przeciwko dłużnikowi, znanego jako mimowolne upadłość.

Upowodzenie bilansu występuje, gdy aktywa netto firmy są warte mniej niż zobowiązania netto.Chociaż w perspektywie długoterminowej może to być złe, o ile przychody z przepływów pieniężnych wywiązują się z obowiązków zadłużenia, firma jest stosunkowo bezpieczna przed upadłości.Większość działalności zaczyna się od bilansów w negatywnych, ponieważ zaciągają pożyczki na zakup sprzętu, wynajęcia pomieszczeń i zatrudniają pracowników, zanim mogą w ogóle pieniądze.Dopóki należne długów są długoterminowymi długami i dokonywane są regularne płatności, na ogół nie jest konieczne, aby firma miała aktywa do spłaty wszystkich długów naraz.

Okoliczności prowadzące do upadłości i niewypłacalności mogą być wynikiem słabegoZarządzanie przedsiębiorstwem, nieoczekiwana zmiana rynkowa, recesja, a nawet klęska żywiołowa.Niezależnie od przyczyny, złożenie wniosku o bankructwo jest zasadniczo wynikiem wyraźnej niewypłacalności, przynajmniej na poziomie przepływów pieniężnych.Ponieważ dłużnicy nie spłacają długu, wierzyciele mają tendencję do coraz bardziej gwałtownego nalegania na płatność.Kiedy dłużnik staje się jasny, że nie ma możliwości nadrobienia zalet, może być czas na ogłoszenie bankructwa i poproszenie o pomoc rządu.Upadłość jest zatem procesem prawnego definiowania sytuacji finansowej jako niewypłacalności.

@hile niewypłacalność może nie mieć negatywnego wpływu na kredyt, o ile płatności są dokonywane, bankructwo może poważnie uszkodzić kredyt na wiele lat.Po ustaleniu bankructwa osoba może uznać za zakwalifikowanie hipotek, pożyczek, kart kredytowych lub programów refinansowania.W niektórych regionach, gdy upadłość jest wykorzystywana do rozliczenia długów, może obejmować spłatę wierzycieli.Upadłość i niewypłacalność nie zawsze są jednak nieuniknione we wszystkich przypadkach, a wielu ekspertów finansowych zaleca uzyskanie dobrego doradztwa finansowego, gdy tylko stają się negatywne saldo.