Jaka jest różnica między efektywnymi a nominalnymi stóp procentowych?

Chociaż zarówno skuteczne, jak i nominalne stopy procentowe są powszechnie rozważane w odniesieniu do pożyczki lub innego rodzaju płatności, oba są zupełnie inne.Nominalna stopa procentowa jest dość prosta i jest stopą procentową pożyczki, która rocznie nalicza się.W przeciwieństwie do tego jednak skuteczna stopa procentowa odnosi się do takiej, w której odsetki są naliczane na podstawie innej niż co roku, na przykład co miesiąc lub co tydzień.Zarówno skuteczne, jak i nominalne stopy procentowe są często przekazywane komuś, kto zaciąga pożyczkę naliczającą odsetki, a wartości odsetek mogą być zupełnie różne w dłuższym okresie.

i nominalne stopy procentowe, najpierw biorąc pod uwagę każdy termin niezależnie.Najprostszą formą oprocentowania jest stopa nominalna, czasem nazywana również roczną stopą procentową (APR).Nominalna stopa procentowa jest naliczana rocznie, więc odsetki muszą być obliczone tylko raz na koniec okresu roku.Oznacza to, że pożyczka w wysokości 100 USD (USD) o nominalnej stopie procentowej w wysokości 15% naliczałaby 15 USD (USD) odsetek w ciągu jednego roku.

W przeciwieństwie do nominalnej stopy procentowej, skuteczne stopy procentowe są określane przezWykorzystanie interwału odsetek innych niż rok i odpowiednio dostosowanie stawki.Odsetki naliczane są od istniejącej wartości pożyczki, co oznacza, że pożyczka naliczająca odsetki co miesiąc, która staje się niezapłacona, nadal nalicza dodatkowe odsetki na podstawie poprzedniego zysku.Początkowa pożyczka w wysokości 100 USD (USD) o 15% stopie procentowej, która nalicza się dwa razy w roku, nie ma skutecznej rocznej stopy 15%.

Dokładne efektywne oprocentowanie można obliczyć za pomocą prostej formuły, któraDostosowuje kwotę na podstawie tego, jak często odsetki gromadzą się każdego roku.Po pierwszych sześciu miesiącach wartość pożyczki wzrasta z 100 do 115 USD dolarów (USD) z powodu naliczania odsetek.W ciągu kolejnych sześciu miesięcy, pod koniec jednego roku, drugie naliczanie odsetek oparte jest na 115 USD (USD), a nie na pierwotnej wartości.Gdy pierwotne 15% zostanie skorygowane w oparciu o odsetki naliczone dwa razy w roku, efektywna stopa procentowa staje się 15,56%.

Zarówno skuteczne, jak i nominalne stopy procentowe można wykorzystać do ustalenia odsetek należnych od pożyczki w ciągu roku, aleSkuteczne stawki można również określić w różnych okresach.Jeśli pożyczka nalicza odsetki rocznie, wówczas skuteczne i nominalne stopy procentowe są takie same.Wszelkie inne okresy, w którym odsetki naliczają się, tworzą różne stopy procentowe tej samej pożyczki początkowej.To rozróżnienie jest ważne, ponieważ można łatwo porównać dwie skuteczne stopy procentowe, ale dwie nominalne stopy zwykle należy dostosować do okresu wspólnego odsetek, aby zagwarantować dokładne porównanie.