Jaka jest różnica między prostym zainteresowaniem a zainteresowaniem złożonym?

W finansach odsetki są ważną częścią większości decyzji inwestycyjnych i pożyczających.Od wielu względów odsetki są opłatą pożyczkową: są to pieniądze, które są pobierane lub wypłacane na podstawie całkowitej kumulatywnej kwoty wypożyczonej i zwykle obliczane są na jeden z dwóch sposobów.Proste odsetki to odsetki obliczone na podstawie płaskiej stopy procentowej kapitału i pozostaje stała przez czas inwestycji.Złożone odsetki oparte są również na procencie zasady, ale wtedy sama jest dodana do zasady, tak aby zasada i mdash;oraz kwota odsetek należna za to mdash;rośnie z każdym nowym okresem odsetek.Podczas gdy proste zainteresowanie i złożone zainteresowanie mogą wydawać się podobne na powierzchni, z czasem dają znacznie różne wyniki.

Podstawową zasadą prostych odsetek jest to, że stopa procentowa pozostaje stała, a należne płatności są przewidywalne i stałe.Na przykład, jeśli dana osoba zabierze dwuletnią pożyczkę osobistą w wysokości 100 USD dolarów amerykańskich (USD) na podstawie prostej stopy procentowej w wysokości 10% rocznie, jego należne odsetki będą wynosić 10 USD rocznie, za całkowity dług 120 USD.Formuła obliczania prostego zainteresowania jest i ' prt, gdzie „i” to całkowite odsetki;„P” jest zasadą;„R” to stopa procentowa w formie dziesiętnej;a „T” to całkowity czas pożyczki, od lat.

Gdyby ta sama pożyczka podlegała stopie procentowej, jednak całkowita należna kwota byłaby nieco większa.Zarówno proste odsetki, jak i złożone stopy procentowe wykorzystują zasadę jako podstawę obliczeń, ale w scenariuszu złożonym zasada rośnie wraz z każdą płatnością odsetkową.Oznacza to, że po pierwszym roku zasada w przykładzie nie wynosiłaby już 100 USD, ale raczej 110 USD.Odsetki 10% za drugi rok zostałyby obliczone na podstawie tej kwoty, co oznaczałoby, że kwota końcowa należna wynosiłaby 121 USD.

Odsetki złożone są obliczane z wzorem s ' p (1+r/n) ^nt , gdzie „s” to przyszła wartość inwestycji;„P” jest pierwotną zasadą;„R” to stopa procentowa w formie dziesiętnej;„N” to liczba razy w roku, gdy odsetki są połączone;a „T” to całkowity czas trwania pożyczki od lat.W scenariuszach odsetek związanych stopa związku jest bardzo ważna.Niektóre pożyczki, podobnie jak ta w przykładzie, są spotęgowane rocznie.Inni używają miesięcznego zainteresowania złożonego lub nawet codziennego programu odsetek złożonych.Z czasem i przy większych ilościach pieniędzy proste odsetki i złożone odsetki mogą przynieść bardzo różne wyniki.

Proste odsetki i złożone odsetki mogą być pożądane w różnych okolicznościach, chociaż złożone odsetki, na lepsze lub gorsze, są najczęściej stosowane przez banki i instytucje finansowe.Złożone odsetki zazwyczaj faworyzują pożyczkodawcę, ponieważ na koniec okresu pożyczki jest winien więcej pieniędzy.Większość firm kart kredytowych rozszerza kredyt w systemie ciągłego łączenia, w którym odsetki są obliczane i zawdzięczane całkowitej kwoty wyciągu każdego miesiąca lub roku.Może to sprawić, że spłacenie całkowitej kwoty trudniej, kosztownej i bardziej terminowej dla wielu kredytobiorców.

Użytkownicy karty kredytowej na ogół nie mają wyboru, jeśli chodzi o wybór między prostymi odsetkami a złożonymi odsetkami.Pod wieloma względami złożone odsetki umożliwiają rozszerzenie kredytu dla wielu firm firm kredytowych.Jednak konsumenci mogą mieć więcej do powiedzenia, jeśli chodzi o inne inwestycje i transakcje finansowe.Wybór nie zawsze jest tak bezpośredni jak wybór między prostymi odsetkami a złożonymi odsetkami, ale banki i inni pożyczkodawcy czasami dają pożyczkobiorcom pewną elastyczność, jeśli chodzi o negocjowanie stawek, częstotliwości i systemu odsetek.Różne banki i instytucje oferują różne, często konkurencyjne stopy procentowe, co sprawia, że przeprowadzanie badań opłaca się w wielu przypadkach.