Jaki jest federalny system banku pożyczek mieszkaniowych?

W 1932 r. Kongres Stanów Zjednoczonych utworzył federalny system banku pożyczek mieszkaniowych w odpowiedzi na wpływ depresji na własność domu.Celem systemu było spowolnienie liczby wykluczeń, stymulowanie branży budowlanej i zwiększenie własności domu.Utworzono pięcioosobową federalną komisję ds. Pożyczek mieszkaniowych na czarter i nadzorowanie oszczędności lub oszczędności i pożyczek (SL), a bank został utworzony w celu zapewnienia niskiego interesu instytucjom członkowskim na finansowanie kredytów hipotecznych.Federalny system banków pożyczek mieszkaniowych, ponieważ istnieje dzisiaj, jest sponsorowanym przez rząd przedsiębiorstwem złożonym z 12 federalnych banków pożyczek mieszkaniowych (FHLBS), które działają jako źródło płynności dla ponad 8000 członków instytucji finansowych.

W latach 80. XX wieku, kryzys w kryzysie w inPrzemysł SL wybuchł w wyniku złego kredytu hipotecznego.W odpowiedzi Kongres zniosł Federalną Radę Kredytów Home w 1989 r. I zastąpił ją Federalną Radą Finansów Mieszkalnictwa, która została obciążona nadzorem federalnego systemu banków pożyczek mieszkaniowych.W tym czasie członkostwo zostało rozszerzone o banki komercyjne, kasy kredytowe i firmy ubezpieczeniowe oprócz tradycyjnych oszczędności.W 1999 r. Ustawa Gramm-Leach-Bliley rozszerzyła dostęp do banku rolnego do federalnego systemu banku pożyczek mieszkaniowych w celu zapewnienia finansowania na rozwój obszarów wiejskich.W 2008 r. Odpowiedzialność za nadzór ponownie wzrosła i stała się odpowiedzialnością Federalnej Agencji Finansów Mieszkalnictwa, która nadzoruje również Freddie Mac i Fannie Mae.

Federalny system banku pożyczek mieszkaniowych jest uważany za podmiot sponsorowany przez rząd, ponieważ został utworzony przez ustawę Kongresu, która zapewniła kilka świadczeń, które pomagają obniżyć koszty ogólne.Obejmują one zwolnienie z podatku dochodowego od osób prawnych oraz zwolnienie z wymogów rejestracji papierów wartościowych i wymiany dla ich instrumentów dłużnych.Dwanaście banków zbiera pieniądze poprzez sprzedaż banknotów i obligacji na rynkach finansowych, które z kolei pożyczają instytucjom członkowskim na niskim interesie w celu finansowania hipotek.

Dwanaście banków, które obejmują federalny system banku kredytowego, znajdują się w regionie różneAmerykańskie miasta.Banki, oszczędne, kas kredytowe i firmy ubezpieczeniowe mogą dołączyć do banku w swoim regionie, pod warunkiem, że spełniają określone kryteria.Na przykład członkowie muszą mieć 10% swojego portfela aktywów w kredytach hipotecznych lub być wyznaczonych jako społeczna instytucja finansowa.Wszystkie FHLB są oddzielnymi podmiotami prawnymi i każdy podlega własnej zarządowi 14 -osobowej, z których większość jest wybrana przez członkowskie instytucje finansowe.

Federalny system banku mieszkaniowego uczestniczy również w programie niedrogim mieszkaniowym (AHP) ustanowionym przez KongresW 1989 r. AHP zapewnia dotacje na zakup, budowę lub rehabilitację nieruchomości mieszkaniowych, zarówno jednostki zajmujące się właścicielem, jak i wynajęte, dla osób o niskich i umiarkowanych dochodach.Każdy z 12 FHLB jest zobowiązany do wniesienia 10% dochodu netto w postaci dotacji w AHP.Fundusze są wypłacane na podstawie konkurencyjnych projektów sponsorowanych przez członkowskie instytucje finansowe, które współpracują z lokalną organizacją non -profit.