Jaki jest proces planowania finansowego?

Proces planowania finansowego jest środkiem, za pomocą którego firma lub jednostka definiuje cele finansowe i tworzy strategię do ich osiągnięcia.Plan finansowy służy nie tylko jako organizacyjna lista kontrolna działań, ale może być również dokumentem, w którym można sprawdzić postępy, aby sprawdzić, czy konieczna jest zmiana strategii.Proces planowania finansowego może być inny w zależności od unikalnych cech osoby lub firmy i jej celów, ale istnieje kilka ogólnych kroków, które stanowią kręgosłup prawie każdego planu.

Pierwszym krokiem w procesie planowania finansowego jest ustalenie obecnegosytuacja finansowa.Dla indywidualnej może to być po prostu przegląd dochodów w porównaniu z wydatkami na ostatni rok, a także czynniki takie jak dług długoterminowy.W przypadku firmy może być konieczne uwzględnienie przychodów, sprzedaży i wydatków.Wyraźny obraz teraźniejszości pozwala planistom przejść do ustalenia strategii na przyszłość.

Od tego momentu w większości przypadków potrzebne są pewne wykształcone zgadywanie.Planista musi dowiedzieć się, jak prawdopodobnie będą wyglądać dochód lub sprzedaż w następnym roku, biorąc pod uwagę żadne poważne zmiany w nawykach lub operacjach.Niektóre osoby używają oprogramowania znanego jako programy trendów, aby pomóc w prognozowaniu poziomu sprzedaży firmy na podstawie bieżących danych.Osoby mogą mieć łatwiejszy czas na ten krok, o ile mają stałe i bezpieczne źródło dochodu oczekiwanego na następny rok.Ważne jest, aby pamiętać, że prognozy te stanowią „najlepsze przypuszczenie” w procesie planowania finansowego;Niektórzy eksperci zalecają utworzenie kilku planów, które można wprowadzić w życie, jeśli wyniki szeroko odbiegają od przewidywanych wyników.

Osoba w procesie planowania finansowego, po zebraniu obecnych danych i zbadaniu przyszłych wyników, będzie chciała ustalić, ile pieniędzy On lub onabędzie miał do inwestowania lub oszczędzania.Dla osoby, która chce zwiększyć procent oszczędności, ważne jest, aby znaleźć obszary, które można przyciąć lub wyeliminować w przewidywanym budżecie, aby zwolnić zasoby inwestowania.Od tego momentu proces planowania finansowego można wprowadzić, stosując strategie inwestycyjne lub oszczędnościowe w oparciu o badania lub osobiste preferencje.

Firmy mogą być konieczne przeprowadzenie kilku kolejnych kroków w procesie planowania finansowego przed wdrożeniem planu.Kilka poziomów dyrektorów finansowych i zarządzających może wymagać przeglądu i dostosowania planu, zanim będzie on dopuszczalny dla wszystkich zaangażowanych.Czynniki, które mogą wpływać na plan finansowy biznesowy, mogą obejmować rosnące koszty materiałów, wprowadzenie nowych produktów, zmienione kampanie marketingowe lub reklamowe oraz zmiany inwestycji w zysku.

Zarówno osoby fizyczne, jak i firmy mogą skorzystać z planu utworzonego w procesie planowania finansowego do sprawdzeniao postępach przez cały rok.Plany są zwykle podzielone na miesięczne segmenty, z celem zysku lub oszczędności na każdy miesiąc.Jeśli plan się spotyka lub jest blisko swojego celu każdego miesiąca, plan można uznać za udany.