Jakie jest niezbędne ryzyko?

Niezbędne ryzyko to każdy rodzaj sytuacji lub zdarzenia, który jest uważany za poza zakresem ryzyka, które ubezpieczyciel jest gotowy przyjąć w celu zapewnienia ubezpieczenia klientowi.Tego rodzaju ryzyko występuje niemal każdy rodzaj planu ubezpieczenia, w tym ubezpieczenie zdrowotne, a nawet różne rodzaje ubezpieczeń mieszkaniowych i nieruchomości.Zazwyczaj rodzaj rozważanego zagrożenia i prawdopodobieństwo wystąpienia tego zagrożenia odgrywają znaczącą rolę w określeniu, jaki rodzaj zdarzeń jest uważany za ubezpieczenia, a które z nich stanowią zbyt duże ryzyko dla ubezpieczyciela.

Jeden z najczęstszych przykładów niezbędnego ryzyka dotyczy ubezpieczenia nieruchomości, takie jak ubezpieczenie domu.Wielu ubezpieczycieli oceni potencjał niektórych rodzajów zdarzeń i odpowiednio ustala stawki.Oznacza to, że niektóre zdarzenia z większym prawdopodobieństwem wystąpienia w pewnym czasie w okresie życia ubezpieczenia, ale nie z częstotliwością uważane za niedopuszczalne dla firmy ubezpieczeniowej, mogą być objęte, jeśli strona ubezpieczona jest gotowa zapłacić wyższą składkę.Inne zdarzenia można uznać, że mogą wystąpić z częstotliwością, która stanowi znaczne ryzyko dla ubezpieczyciela, co prowadzi do tego, że te zdarzenia nie są objęte w żadnym tempie lub składce.Wydarzenia te będą stanowić niezbędne ryzyko dla tego dostawcy.

Ta sama ogólna koncepcja ma zastosowanie do ubezpieczenia zdrowotnego.Wnioskodawca, który ma terminalną chorobę, zostanie uznany przez dostawcę nie wymagające ryzyka, po prostu dlatego, że ten wnioskodawca nie wyzdrowieje po tym stanie i prawdopodobnie będzie wymagał dużej opieki nad resztą życia.Ponieważ koszt tej opieki zdrowotnej prawdopodobnie przekroczy wszelkie składki wypłacone za ubezpieczenie, dostawca prawdopodobnie odrzuci wniosek, zauważając, że ryzyko dobrostanu finansowego firmy i jej zdolności do honorowania zobowiązań wobec innychKlienci są zbyt świetni, aby zatwierdzić aplikację.

Należy zauważyć, że tylko dlatego, że jeden warunek jest uważany za niewłagania ryzyka przez jednego dostawcę, nie oznacza to, że konsument nie może uzyskać pewnego rodzaju zasięgu przez innego dostawcy.Istnieją firmy ubezpieczeniowe, które specjalizują się w dostarczaniu tak zwanych planów ubezpieczeń wysokiego ryzyka osobom i rodzinom, które zostały odrzucone przez innych dostawców.Niektóre z tych planów wysokiego ryzyka są subsydiowane przez lokalne lub stanowe agencje i zwykle zapewniają jedynie ograniczone ubezpieczenie, zarówno pod względem czasu trwania ubezpieczenia lub kwoty, którą plan wypłaci rocznie.