Co to jest uniwersalna bankowość?

Uniwersalna bankowość to termin finansowy używany do opisania banku, który zapewnia szerszą gamę usług w porównaniu z bankiem komercyjnym.Popularna w Europie, uniwersalna bankowość może nie tylko zarządzać kontami osobistymi dla klientów, ale także gwarantować transakcje korporacyjne, świadczyć usługi inwestycyjne i działać jako makler giełdowy.Czasami nazywane supermarketami finansowymi, uniwersalne banki mają wielu zwolenników i żarliwych krytyków w całym świecie finansowym.

W niektórych regionach usługi brokowania akcji i inwestycji nigdy nie były oddzielone od działalności oszczędnościowej i pożyczkowej.Na przykład w Niemczech i Szwajcarii banki prawie zawsze oferowały uniwersalne usługi pod jednym dachem.Inne kraje, takie jak Stany Zjednoczone, ogólnie wolały oddzielić usługi inwestycyjne od regularnej bankowości, chociaż niegdyś silne linie stały się dość rozmyte na przełomie XX i XXI wieku, ponieważ wiele konglomeratów bankowych zaczęło oferować szersze odmiany usług.

Chociaż koncepcja ta istniała w Europie kontynentalnej od wieków, Universal Bankowość niedawno odnotowała wzrost w wyniku kryzysu finansowego z 2008 r., W którym wiele amerykańskich instytucji finansowych nie powiodło się po recesji.Aby przetrwać katastrofę, wiele grup inwestycyjnych i bankowości komercyjnych połączyło się, tworząc banki uniwersalne.Te fuzje udało się utrzymać kilka głównych instytucji finansowych na powierzchni, choć niektórzy sugerowali, że dołączenie zignorowało prawne rozróżnienie między bankami handlowymi i inwestycyjnymi przepisanymi przez Ustawę Glass-Steagall z 1933 r. Istnieje wiele argumentów na temat tego, czy banki uniwersalne są dobre lubzły dla konsumenta i sektora finansowego.Niektórzy twierdzą, że depozyty dokonane do skrzydła handlowego banku, na przykład w zakresie rachunków oszczędnościowych lub czekowych, pomagają utrzymać bank na powierzchni, jeśli wystąpią słabe decyzje inwestycyjne.Zwolennicy argumentują, że może zapobiec kryzysowi finansowego, utrzymując walczący bank na złym rynku.Zwolennicy wskazują, że Universal Bankowość zapewnia kompleksowe zakupy dla wszystkich potrzeb finansowych, ograniczenie dokumentacji, mylącej dokumentacji oraz wyjaśnienia aktywów i obowiązków poprzez posiadanie jednego rachunku ogólnego. Niebezpieczeństwem w bankach uniwersalnych jest to, że mogą stać się zbyt duże, aby działać prawidłowo, co prowadzi do poważnych błędów nadzoru i możliwości katastrofy finansowej, jeśli cały bank składa się.W ramach uniwersalnych banków w mniejszych krajach, takich jak Szwajcaria, wzrost banku może być nieco ograniczony wielkością rynku.Ogromne, wielonarodowe grupy bankowe mają jednak prawie nieograniczony rynek, a zatem szansa na niezwykle rozwój poprzez oferowanie uniwersalnych usług.W ogromnym uniwersalnym konglomeratie bankowym łańcuch dowodzenia może stać się zdezorientowany, ryzyko może zostać popchnięte na ogólnie stabilne rynki, a wpływ awarii jest znacznie większy.