Jakie rodzaje rachunków kwalifikują się do zasięgu FDIC?

Federalna korporacja ubezpieczeń depozytowych (FDIC) zapewnia ochronę depozytów dla rachunków otwartych w większości banków w Stanach Zjednoczonych.Zasięg FDIC chroni posiadaczy rachunków przed stratami związanymi z bankiem, który staje się niewypłacalny.Rachunki objęte sprawdzaniem, oszczędności, certyfikaty depozytów i rachunki rynku pieniężnego.Zasięg FDIC nie obejmuje produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze wspólnego inwestowania, akcje lub inne papiery wartościowe, które są sprzedawane przez pracowników banków, którzy posiadają licencje inwestycyjne.

Podczas głównej recesji gospodarczej z lat 30. XX wieku duża liczba banków złożyła upadłość z powodu braku pożyczkodawców z niewydolnościąW odniesieniu do pożyczek i deponentów wyczerpujących rachunki oszczędnościowe.W tym czasie nie było federalnych gwarancji, które chronią posiadacze rachunków przed stratą, w związku z czym wiele osób zdecydowało się zamknąć swoje rachunki i wycofać gotówkę z obawy o jego utratę.To tylko pogorszyło problem.Aby przywrócić zaufanie do branży, prezydent Franklin D. Roosevelt podpisał zgodnie z prawem Ustawa bankowa z 1933 r. Kluczowym elementem ustawy było utworzenie FDIC, które zapewniłoby deponentom przed przyszłym stratami.Ochrona przedłużona tylko do 2 500 USD dolarów (USD) na posiadacz konta na bank.Przez cały XX wieku Kongres Stanów Zjednoczonych rutynowo podniósł poziom zasięgu FDIC w celu odzwierciedlenia wzrostu kosztów utrzymania.Do XXI wieku zasięg został zwiększony do 100 000 USD na posiadacz konta.W odpowiedzi na kolejną falę niepowodzeń bankowych w 2010 r. Kongres głosował na ponad podwójne limity ubezpieczenia FDIC i podniósł poziom ochrony depozytów do 250 000 USD na posiadacz rachunku, na bank.

Ubezpieczenie FDIC chroni poszczególne posiadaczy rachunków, podmioty biznesowe iLudzie, którzy są nazwani beneficjentami płac na śmierci na ubezpieczonych rachunkach bankowych.Posiadacz konta może przedłużyć zasięg FDIC, rozprzestrzeniając depozyty na kilka banków, aby nikt nie posiadał ponad 250 000 USD depozytów.Oprócz pokrycia standardowych rachunków bankowych, FDIC osobno ubezpiecza fundusze posiadane na indywidualnych rachunkach emerytalnych (IRA) za 250 000 USD, ale ochrona ta dotyczy tylko IRA zawierającego standardowe produkty bankowe, a nie papiery wartościowe.

Gdy bank staje się niewypłacalny,FDIC przyjmuje kontrolę nad swoimi aktywami i próbuje sprzedać aktywa bankowe instytucji uzasadnionej finansowo.W wielu przypadkach nowy bank zgadza się przejąć kontrolę nad relacjami depozytowymi i nie są konieczne roszczenia ubezpieczeniowe.Kiedy FDIC nie może znaleźć kupującego dla nieudanego banku, płaci roszczenia od deponentów do maksymalnego poziomu ubezpieczenia.