O que um conselheiro de empréstimo faz?
O conselheiro de empréstimos é um profissional financeiro que trabalha com pessoas que estão tendo problemas para pagar um empréstimo atual ou estão tendo dificuldades para cumprir as qualificações necessárias para empréstimos mais tradicionais. Para esse fim, os conselheiros de empréstimos tentam proteger os interesses da instituição financeira, enquanto ainda encontram um meio de ajudar as pessoas a gerenciar suas finanças de tal maneira que uma crise financeira possa ser evitada. Como parte da avaliação, o conselheiro de empréstimos levará em consideração fatores como receita atual versus despesas atuais, a idade das informações negativas encontradas nos relatórios de crédito e a incidência de pagamentos tardios no ano passado. Após a revisão, o conselheiro de empréstimos geralmente pode sugerir credores que concedem empréstimos aos consumidores com crédito menos do que o ideal.Embora esses empréstimos tendam a possuir uma taxa de juros mais alta, os termos geralmente são razoáveis e têm o potencial de ajudar o mutuário a melhorar a classificação de crédito, uma vez que o empréstimo for pago integralmente.
O aconselhamento sobre empréstimos também é estendido aos consumidores que atualmente têm empréstimos, mas têm problemas para fazer os pagamentos. O objetivo do conselheiro de empréstimos é explorar opções que permitirão ao consumidor evitar a inadimplência do empréstimo. Isso pode incluir trabalhar com o credor para refinanciar o saldo pendente, criando pagamentos mensais menores. Em outros casos, o conselheiro de empréstimos poderá autorizar um curto período de carência para permitir que o consumidor recupere os pagamentos em atraso. Geralmente, esse é o caso quando o consumidor experimentou uma situação de crise, como a perda de um emprego ou um grande problema médico inesperado. O principal objetivo do conselheiro de empréstimos nessas situações é preservare a relação de trabalho entre credor e mutuário, se possível.
Infelizmente, nem sempre é possível superar um revés financeiro e a inadimplência em um empréstimo. Nessas circunstâncias, o conselheiro de empréstimos trabalhará com o cliente para iniciar o processo de aquisição da garantia usada para obter o empréstimo e converter ou liquidar a garantia em dinheiro que pode ser usada para liquidar o saldo restante no empréstimo.