O que são piscinas de alto risco em seguros?

Nos Estados Unidos, os pools de alto risco são grupos de seguradores de seguros que estão determinados atuarmente a estarem em maior risco do que todos os segurados pelo risco segurado. Pools de alto risco de segurados de seguros de automóveis, por exemplo, consistem em motoristas com registros de condução ruins, indicando que correm maior risco de sofrer um acidente de automóvel do que os segurados com bons registros de condução. Indivíduos de alto risco, em muitos casos, normalmente teriam o direito de comprar o seguro envolvido; Essas piscinas são estabelecidas para dar a eles a oportunidade de levar o seguro, apesar do risco. A seguradora identifica esses segurados e os “combina” para fins atuariais.

Existem pools de alto risco em muitas categorias de seguros diferentes. Na maioria dos casos, os próprios segurados pagam um prêmio mais alto para ter o seguro; Parte do motivo do estabelecimento dessas piscinas é proteger os outros segurados - os do RI "normal"SK - A partir dos riscos mais altos. Aqueles que trabalham na aplicação da lei e no combate a incêndios, por exemplo, são reconhecidos como estando em ocupações de alto risco e, quando compram seguro de vida, geralmente são colocados em um pool de alto risco estabelecido para aqueles com ocupações perigosas. Existem situações semelhantes para pessoas com hobbies perigosos como mergulho no céu, mergulho e corrida de motocicletas.

Pools de alto risco para seguro de automóvel-chamados pools de “risco atribuído” em alguns estados-são encontrados na maioria dos estados, para que os motoristas com registros ruins possam obter seguro. Alguns estados exigem que todas as seguradoras que operam no estado aceitem alguns motoristas do pool de alto risco, com prêmios de alto risco, para espalhar o risco. Os motoristas recém-licenciados, sem registro de condução, são frequentemente incluídos nas piscinas de risco designado pelo primeiro ano ou dois de suas carreiras de direção, após as quais podem comprar coberturaidade adequada com seus registros de condução.

Pools de alto risco de segurados de seguro de saúde têm sido uma característica do mercado americano de seguro de saúde, mas atraíram nova atenção com o debate sobre a reforma dos cuidados de saúde nos EUA que culminou em 2010. A legislação sobre a reforma da saúde promulgou naquele ano proibindo as empresas de seguros de saúde, a partir de 2014, desde a negação de coberturas a prospectivas de adultos em seguras adultos sobre as seguintes empresas de antecedentes. Entre a promulgação do projeto e esse tempo, aqueles que foram negados a cobertura por esse motivo foram autorizados a se juntar aos pools de alto risco subsidiados pelo governo federal estabelecidos em cada estado.

Pools de alto risco no seguro de saúde são controversos. Seus proponentes afirmam que, ao segregar os indivíduos de alto risco, os prêmios são reduzidos para os segurados de "risco normal" restantes. Os oponentes apontam que o objetivo do seguro é espalhar o risco, não agregá -lo e que a segregação de alguns segurados em HiOs pools de risco GH aumentam drasticamente seus prêmios, criando uma piscina com muito mais chances de precisar de cuidados.