O que é um empréstimo de financiamento comercial?
Um empréstimo de financiamento comercial é um tipo de opção de empréstimo projetada para ajudar as empresas no processo de realização de comércio e comércio internacional. O objetivo desse tipo de financiamento é ajudar os compradores a fornecer fundos no front -end para mercadorias que foram compradas e aguardando remessa. Normalmente, uma instituição financeira ampliará esse empréstimo, usando termos de crédito que são agradáveis ao devedor. Após a aprovação do empréstimo, os recursos podem ser encaminhados ao banco do vendedor e o envio dos bens e serviços adquiridos pode ocorrer.
O uso de um empréstimo de financiamento comercial é mais comum em situações que envolvem a compra de mercadorias de um vendedor internacional. Na verdade, existem várias maneiras diferentes de gerenciar a compra de mercadorias para importar para o país de origem do comprador, incluindo a extensão de uma carta de crédito pelo banco do importador para a instituição financeira do exportador, garantindo efetivamente o pagamento após o recebimento de documentos específicos, como comocomo um conhecimento de embarque. Um empréstimo financeiro comercial leva o processo um passo adiante, pois o banco aprovará um empréstimo ao importador e encaminhará o produto ao banco do exportador em pagamento pelo pedido colocado.
Como em qualquer tipo de situação de empréstimo, o requerente deve atender a certos critérios antes de receber um empréstimo de financiamento comercial. O credor normalmente exigirá informações sobre o status financeiro e os ativos do requerente, analisará a classificação de crédito da entidade comercial que tenta garantir o empréstimo e também considere que tipo de ativo pode ser apresentado como garantia para o acordo. Supondo que o credor e o devedor possam chegar a termos de reembolso que são agradáveis a todos os envolvidos, o empréstimo pode ser aprovado, os fundos encaminhados ao exportador e a importação das mercadorias pode ocorrer.
dependendo de como os termos do contrato de compra entre o importador e exPorter estão estruturados, o credor que estende o empréstimo de financiamento comercial pode fornecer notificação ao banco do exportador de que o empréstimo é aprovado, mas evita o envio do dinheiro até que o importador confirme que as mercadorias foram enviadas e estão em trânsito. Em alguns casos, o credor pode atrasar o encaminhamento do produto do empréstimo de financiamento comercial até que as mercadorias sejam recebidas em um porto doméstico e o importador confirme que o pedido está concluído e recebido. O processo exato para o uso dos recursos do empréstimo para liquidar a dívida variará, com base nos termos acordados pelo comprador e pelo vendedor, e quaisquer regulamentos comerciais governamentais que se apliquem em qualquer um dos dois países envolvidos na transação.