Vad är en finansiell konsult?

En finansiell konsult erbjuder råd om pengarhantering till människor och företag.De flesta anställer dem för vägledning om hur man når långsiktiga ekonomiska mål, vilket kan inkludera en skuldförvaltningsplan, investeringsrådgivning eller utveckla en besparingsplan.Organisationer arbetar också med konsulter för att se till att deras affärsplaner är ekonomiskt hållbara och för att hantera pengarprogram för anställda.

Fokusområden

Finansiella konsulter fokuserar i allmänhet på pensionsråd, investeringar och skuldhantering, även om vissa rådgivare hjälper kunder att samordna alla sina ekonomiska mål.Företag arbetar ibland med en ekonomisk planerare på sätt att hantera ekonomiska utmaningar.Ett företag kan begära hjälp med budgeteringsfrågor eller sätt att hantera företagens skuld.Vissa företag sysselsätter finansiella rådgivare för att svara på anställda frågor om sina förmåner och pensionsplaner.

Arbeta med en konsult

Folk anställer ofta en finansiell konsult efter en livsförändring, som en marknadsföring eller ett tillägg till deras familj, som de kan ha frågorOm hur man får bra hypoteksräntor, när man ska starta en college -medel eller när man ska börja spara för pension.De flesta experter rekommenderar att en person söker ekonomisk rådgivning när de gör stora investeringar och mdash;Generellt sett cirka 500 000 dollar eller 1 miljon dollar (USD) MDASH;också.När du väljer en finansiell konsult är det viktigt att shoppa och ställa detaljerade frågor från varje potentiell rådgivare.Frågor att ställa inkluderar vilka tjänster han eller hon erbjuder, vad hans eller hennes inställning till ekonomisk planering är, vilken typ av avgiftsstruktur kommer att användas, vilken typ av licensiering han eller hon har och om han eller hon någonsin har varit disciplinerad.Dessutom bör människor fråga potentiella rådgivare vilken typ av erfarenhet de har med att arbeta med människor i sin specifika ekonomiska situation, eftersom tillvägagångssätt för ekonomisk planering varierar beroende på omständighet.

Att arbeta som konsult

Många finansiella konsulter börjar med att arbeta förhypotekslånare, skatteföretag eller banker.Vissa blir så småningom egenföretagare, vanligtvis genom att etablera en privat konsultverksamhet, som möjliggör flexibel arbetstid och ökad intjäningspotential.De som gör detta erbjuder i allmänhet tjänster i ett specifikt område, till exempel försäkring, pensionsplaner eller familjens ekonomi.

Certifiering

Det finns ingen internationell standard för certifiering som en finansiell konsult måste få innan de arbetar, även om de flesta områden har regionala certifierings- och licenskrav.Generellt sett måste alla personer som tillhandahåller ekonomisk rådgivning för en försörjning innan han eller hon kan sälja försäkring, aktier eller fonder.I USA inkluderar kvalifikationer Certified Financial Planner (CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC REG;) och Chartered Life Underwriter .Både CFP och CHFC REG;Certifieringar fokuserar främst på ekonomisk planering, medan CLU Certifiering är mer fokuserad på försäkring, men inkluderar också aspekter av ekonomisk planering.

Avgiftsstruktur

Konsulter tenderar att använda antingen provisionbaserade, endast avgifts- eller avgiftsbaserade betalningsmodeller, beroende på vilka typer av tjänster som tillhandahålls såväl som kassaflödet för deras klienter.Kommissionsbaserade rådgivare tar ut avgifter för finansiella tjänster eller produkter som de säljer till kunder.För det mesta är kommissionen en procentandel av värdet på de finansiella produkter som säljs till kunder.Kritiker av denna typ av kompensationsplan hävdar att dessa betalningsmodeller kan uppmuntra konsulter att sälja produkter som inte är idealiska för sina kunder, men som ger högre utbetalningar för sig själva.E-endast avgiftsrådgivare får inte provision från tjänster som tillhandahålls till kunder.De kompenseras i allmänhet med kvartalsvisa eller årliga avgifter, eller med en timpris.I denna typ av kompensationsmodell, de kan inte heller få några rabatter eller kickbacks från finansiella produktleverantörer, som försäkringsbolag eller fastighetsföretag.Avgiftsbaserade konsulter får å andra sidan båda avgifterna som en avgiftsrådgivare skulle få, liksom en komission på alla sålda produkter och tjänster.