Vad är ett mjukt lån?

Mjuka lån är låne- eller hypotekskontrakt som ger fördelar som inte är tillgängliga med andra typer av lån.Ofta används av internationella banker för att göra lånearrangemang för nationer, är det mjuka lånet strukturerat med en ränta under den nuvarande genomsnittliga räntan och kan också inkludera liberala återbetalningsvillkor.Tillsammans med nationer kan företag och till och med individer kunna säkra ett mjukt lån.

Kvalificering för ett mjukt lån innebär vanligtvis låntagarens förmåga att ge mycket förtroende för långivaren.Detta åstadkommes genom att tillhandahålla information och andra bevis för att visa låntagarens förmåga att återbetala lånet inom villkor.Eftersom långivaren anser att det är mindre risk involverat i lånearrangemanget, ändras ofta de specifika bestämmelserna i kontraktet för att vara mer gynnsamma för låntagaren.

När en positiv historia finns mellan långivaren och låntagaren kan detta också fungera som motivation för att utöka ett mjukt lån.Eftersom långivaren har konkreta bevis på låntagarens finanspolitiska ansvar, kan koncessioner göras som uppmuntrar låntagaren att göra affärer med långivaren igen.Detta kan till och med vara fallet när det mjuka lånet är för ett andra lån.

Mjuka andra lån kan vara en stor fördel för individen eller enheten som söker lånet.Arrangemanget kan vara för ett kortfristigt lånearrangemang, som ett sätt att generera intäkter för att finansiera ett projekt eller ett affärsavtal.Eftersom långivaren redan har ett aktivt lån med låntagaren kan villkoren för det andra lånet vara mer generösa och göra det enklare för låntagaren att återbetala lånet utan att lägga mycket av en extra börda på resurserna i kontrollen av låntagaren.

Kvalificering för ett mjukt andra låneprogram handlar inte bara om att förlita sig på en etablerad track record med långivaren.Nuvarande kreditbetyg måste vara acceptabla, och låntagaren måste vara villig att avslöja alla nuvarande omständigheter som kan påverka förmågan att återbetala lånets totala saldo om det förlängs.Till exempel skulle någon som söker ett mjukt andra hypotekslån behöva visa förmågan att hantera de månatliga betalningarna på båda lånen med den nuvarande inkomstnivån.Samtidigt skulle låntagaren också bekräfta att det inte finns några nuvarande faktorer som kan avbryta det inkomstflödet vid någon punkt under lånets livslängd.

Tillsammans med mjuka lånearrangemang som utvidgas av banker och andra utlåningsinstitut är det inte ovanligt att privata långivare strukturerar mjuka lån för affärspartners, släktingar och andra.Dessa privata lån kommer sannolikt att innebära återbetalningsvillkor som är något öppna, samtidigt som de tar lite till inget ränta på det lånade beloppet.