Vad är kreditanalys?

En kreditanalys är en process som borgenärer använder för att avgöra om en sökande bör tillåtas att låna pengar, antingen i form av ett lån eller skuldproduktion.I fall där borgenärer är för att utfärda kredit kan denna process också användas för att avgöra hur mycket kredit till beviljande.Sådana processer används för att bestämma kreditvärdigheten för både individer och företag.

Varje enhet som är intresserad av att få kredit eller ett lån kan vara föremål för en kreditanalys.Syftet med denna process är att bedöma om en potentiell låntagare har råd att återbetala skulden och om han sannolikt kommer att göra det.Denna bestämning görs ofta av en kreditanalytiker eller en kreditanalysavdelning.

Det finns ett antal objekt som vanligtvis granskas i en kreditanalys.En av dem är inkomst.En borgenär vill nästan alltid veta om en låntagares inkomstkällor och de belopp som mottas.Även om en låntagare verkar ha tillräckligt med inkomst för att täcka beloppet för betalningsutbetalningarna kan kredit nekas.Detta beror på att låntagaren kan ha för mycket befintlig skuld.

En kreditanalys anser också vanligtvis utgifter.Kreditgivare bedömer i allmänhet vilka skulder en potentiell låntagare är ansvarig för.En låntagare kan ha en stor inkomst, men om det behövs en stor del av den för att göra betalningar till befintliga borgenärer kan detta ses som att minska chansen för återbetalning för andra långivare.

En annan anledning att en kreditanalys kan vara ogynnsam trotsInkomstbeloppet beror på instabilitet.En person kan ha tillräckliga resurser för återbetalning just nu, men kanske har han inte varit på sitt jobb länge eller så har han en historia av att byta jobb.Detta kan leda till att borgenärer bedömer personen som har hög risk för att ha betalat sina betalningar.

En kreditanalys tittar också i allmänhet på betalningshistorik.Kreditgivare överväger vanligtvis en potentiell låntagares vanor när de betalar sina räkningar.Om den potentiella låntagaren har en historia av att inte betala vissa räkningar, av saknade betalningar eller att göra sena betalningar, kan hans kreditanalys vara ogynnsam.

Anledningen till att kredit eller ett lån behövs kan också bedömas.En person kan tekniskt ha råd med betalningsutbetalningar, men många borgenärer anser att betalningar för vissa saker inte bör överstiga en viss procentandel av en personinkomst.Till exempel kan en person leta efter ett hemlån.Han kanske har råd med hypoteksbetalningarna, men att göra det kan kräva 60% av sin inkomst.Den potentiella långivaren kan emellertid ha en regel att inte utfärda bostadslån när återbetalning överstiger 20% av en låntagares inkomst.

När en person planerar att låna finns det saker som han kan göra för att göra sig själv till en mer gynnsam kandidat tillkreditera.En låntagare bör bland annat se till att alla betalningar för befintlig skuld görs i tid och att alla konton är i god status.Mindre skulder bör om möjligt betalas för att minska skuldbeloppet som låntagaren är ansvarig för.Vissa av dessa saker kan ta tid och upplåning kan behöva försenas, men det är möjligt att förbättra den kreditvärdigheten.