Vad är kreditriskhantering?

När finansinstitut, investerare eller andra utlåningsanläggningar tillåter individer och företag att låna pengar, riskerar de chansen att låntagaren kommer att misslyckas med lånet eller kreditlinjen.Kreditriskhantering är ett sätt att minska kreditrisken genom att använda en mängd olika strategier som är avsedda att förhindra eller åtminstone kompensera förluster på grund av fallissemang.Det finns många olika strategier som används i kreditriskhantering, inklusive att köpa kreditförsäkring, diversifiera utlåning, minska tillgängligt kredit och debitera avgifter för att delvis kompensera kostnader.Nästan varje större finansiell organisation i drift förlitar sig på en kombination av kreditriskhanteringstaktik för att förhindra förlust från låntagarens standard.

Med kreditlinjer är en av de vanligaste strategierna för kreditriskhantering att minska utgiftsgränserna för att förhindra ekonomisk överförlängning.Till exempel, om en person har ett kreditkort med en $ 2000 USD (USD) -gräns, kan banken initialt införa en transaktionsgräns på 200 USD.Detta förhindrar låntagaren från att maximera kortet på en gång och sedan misslyckas.När en låntagare har utvecklat en beprövad meritlista av regelbunden återbetalning, kan banken tro att kreditrisken är att minska och ta bort transaktionsgränser eller öka det totala beloppet för kreditgränsen.

Kreditförsäkring köps av banker och stora utlåningsinstitut för att täcka förluster som standard.Banken betalar i allmänhet försäkringspremier precis som en person skulle göra för hälso- eller bilförsäkring, men kan ofta överföra dessa premier till kunder genom avgifter och avgifter.Vid standard kommer försäkringen att kunna gå in och täcka bankerna.Kreditförsäkring finns för att hjälpa banken av problem, men inte, det bör noteras, låntagaren.

En kreditriskhanteringsstrategi förlitar sig på diversifiering av tillgänglig kredit.Att riskera en mindre summa pengar i många olika områden, till exempel för huslån, autolån och kreditbilar, kan vara säkrare än att lägga alla tillgängliga resurser i ett enda område.Om en marknad kraschar kan institutioner som endast har investerat på den marknaden krossas i kölvattnet.Institutioner som har en diversifierad portfölj kan vara mer benägna att överleva en kraschande marknad.

Kreditriskhantering är ett komplicerat ämne som ofta kräver utmärkt professionell rådgivning.Många finansinstitut, både stora och små, använder riskhanteringsspecialister för att bedöma risk och utformning och övervaka en omfattande plan för skydd mot kreditrisk.Ekonomer, marknadsanalytiker och till och med revisorer kanske kan hitta en vinst anställning inom riskhanteringsområdet.