Vad är amorteringsmetoden?

Amorteringsmetoden är en schemalagd betalningsplan mdash;Vanligtvis en månatlig avbetalning mdash;skapat så att ett lån betalas ut under en viss låneperiod.De månatliga betalningarna hålls till ett fast belopp tills lånet har betalats.Billån och bostadslån använder vanligtvis amorteringsmetoden.

Till skillnad från andra återbetalningsmetoder sätter amorteringsmetoden en del av den månatliga betalningen till räntekostnaden och resten går mot att betala av huvudbeloppet, eller det lånade beloppet.Ränta beräknas på det aktuella beloppet och kommer att bli gradvis mindre när lånets saldo minskar.Med hjälp av denna metod går början betalningar mestadels mot att betala räntan.Mycket lite av betalningen kommer att gå mot huvudbalansen under de första lånets år.

Det finns fyra kategorier av amorteringsmetoder som vanligtvis används av långivare.Full amortering är den mest populära typen av lån.I slutet av låneperioden kommer den utestående saldot på lånet att sänkas till noll.Partiell amortering, å andra sidan, minskar bara den utestående rektor på lånet med varje månadsbetalning.Genom att endast betala ett partiellt belopp kommer det att finnas en utestående saldo i slutet av låneperioden.

En mindre populär amorteringsmetod är metoden "intresse".Precis som namnet antyder, gör en individ månatliga betalningar som bara kommer att gå mot räntan.I slutet av låneperioden är huvudbalansen densamma som i början.Den negativa amorteringsmetoden kräver de lägsta månatliga utbetalningarna.Eftersom betalningarna är så låga läggs ränta till lånet varje månad och lånebeloppet ökar faktiskt i slutet av låneperioden.

Som ett exempel, låt oss titta på en femtonårig inteckning till ett belopp av 100 000 dollar.Med hjälp av metoden FULL AVSLUTNING skulle lånet betalas helt i slutet av femton år.Med metoden partiell amortering skulle en individ vara skyldig mindre än 100 000 dollar i slutet av låneperioden.Enligt -intresset bara -metoden skulle en person fortfarande skylda hela $ 100 000 i slutet av femton år.Med hjälp av metoden Negativ amortering kommer en individ att hamna på grund av mer än de ursprungliga $ 100 000 i slutet av låneperioden.

Förstärkningsmetoden används också när det gäller pensionskonton.I detta fall är amorteringsmetoden en IRS-godkänd metod för distributionsberäkning som möjliggör strafffria tidiga uttag från personliga pensionskonton.Men när det årliga distributionsbeloppet är fixat justeras det aldrig enligt några förändringar i inkomstnivå eller livslängd.