Vad är regeln för röda flaggor?

Red Flags -regeln är ett identitetsstöldförebyggande schema som utvecklats av Federal Trade Commission (FTC) i USA.Enligt regeln måste finansinstitut och människor eller företag som kan betraktas som borgenärer vidta en serie åtgärder för att identifiera och förhindra identitetsstöld.Målet med regeln om röda flaggor är att skydda konsumenternas säkerhet genom att kräva att personer som har att identifiera information och privata finansiella register för att ha ett system på plats för att hantera identitetsstöld.

Röda flaggningsregeln kräver att de som är föremål för regeln att ha enSkriftligt program på plats för att hantera identitetsstöld.Företaget kan använda en generisk mall eller utveckla sin egen.Programmet behöver fyra komponenter.Den första är identifiering av röda flaggor, aktiviteter eller händelser som kan indikera att någon försöker begå identitetsstöld.Dessa kan variera beroende på näringsliv.Företaget måste också ha en plan för att upptäcka dessa röda flaggor.

Några exempel på röda flaggor kan inkludera misstänkta dokument, ovanlig kontoaktivitet, frågor på ett konto eller varningar från kreditbyråer.Det kan också finnas oro som är specifika för ett visst företag, som bevis på att någon använder förfalskad försäkringsinformation för att få hälsovård, eller oförmågan att tillhandahålla bevis på ägande för ett hem eller fordon innan du beställer tjänster.

En förebyggande och handlingsplan måsteVar en del av programmet under regeln om röda flaggor, för att se till att företaget vidtar snabba åtgärder i fall av misstänkt identitetsstöld och arbetar för att stänga uppenbara kryphål.Slutligen måste företaget förbinda sig att uppdatera planen.Uppdateringar bör innehålla ny information och policyer och måste ske regelbundet.Detta visar att verksamheten håller på med identitetsstöldfrågor och har planer för att ta itu med dem.

Att identifiera finansinstitut som banker och kreditföreningar är enkelt, men att bestämma vilka typer av borgenärer som är föremål för regeln om röda flaggor är något mer merkomplicerad.Regeln täcker människor som veterinärer, som kan tillhandahålla tjänster på kredit eller acceptera betalningsplaner.De flesta företag som gör det möjligt för människor att betala senare för tjänster kan klassificeras som borgenärer, allt från verktyg som Bill efter det faktum till revisorer som skickar räkningar till sina kunder.Omfattningen av regeln om röda flaggor ledde till flera förseningar i verkställighet eftersom branschlobbyister hävdade att efterlevnad skulle vara svårt för småföretag, särskilt de som drivs av egenföretagare.