Vad är en direkt överföring?
En direkt överföring är en rörelse av medel från en typ av skatterede pensionsplan till en annan.Fonderna överförs direkt mellan de två planerna, ibland via en agent eller vårdnadshavare, och hålls faktiskt aldrig av den person som nämns på kontot.Detta gör det möjligt för människor att överföra medel medan de går förbi påföljder, skatter och avgifter som skulle vara förknippade med en tillfällig överföring till deras namn.Det kan ta flera dagar att slutföra en direkt överföring.
I en direkt rollover ändrar någon jobb och vill flytta pensionssparande från de konton som är förknippade med det gamla jobbet till konton som hålls på det nya jobbet.Många arbetsgivare erbjuder funktionellt liknande pensionskonton, vilket gör det mycket enkelt att överföra pengar med en direkt rollover.I det här fallet möter den nya anställda en förmånsrepresentant för att välja en ny plan och fyller i pappersarbete som godkänner en direkt rollover från de äldre kontona.
Någon som inte byter jobb men vill ändra konton för att dra nytta av bättre villkor,Adressförändrade omständigheter, eller av andra skäl kan också initiera en direkt överföring.I detta fall flyttas medlen till en annan pensionsplan som administreras av samma arbetsgivare eller finansinstitut.Liksom med en direkt rollover måste pappersarbete fyllas i för att slutföra förändringen, även om detta ibland kan göras elektroniskt för bekvämlighet.
Historiskt sett resulterade en direkt överföring i en fysisk check som skrivs ut till en vårdnadshavare eller finansinstitut för att öppna det nyakonto.Idag överförs medlarna vanligtvis elektroniskt för att skapa det nya kontot medan det gamla kontot är stängt.Beroende på bankpolicyer och typen av direkt överföring kan det ta några dagar till en vecka för överföringen att gå igenom.Under denna period kommer medlen inte att vara tillgängliga och banken kanske inte kan ge information om kontosaldon.
Att använda en direkt överföring gör det möjligt för människor att flytta pengar från en kvalificerad pensionsplan till en annan utan att aktivt dra tillbaka den.Så snart medel betalas ut, även om det bara tillfälligt är skyldiga att betala skatt på dem, och att kunna undvika dessa skatter och andra påföljder medan de genomför överföringar är viktigt för många som sparar för pension.Skattelagen kan kräva att människor rapporterar en direkt överföring, men det finns inga skatter som bedöms vid den rapporterade överföringen.När en direkt överföring övervakas av en förmånschef eller bankchef kan den personen ge information om hur man rapporterar den om skatter.