Vad är ersättningstäckning i försäkring?

Ersättningskostnadstäckning är en typ av försäkring baserat på hur fordringsvärden beräknas.Det används för att avgöra hur mycket ett försäkringsbolag måste betala i händelse av förlust.En av tre primära täckningstyper, ersättningskostnader är också grunden för att bestämma de premier som betalats för bostäder, fordon och andra typer av egendomar.Kontantvärde, täckning av reparationskostnader och täckning av utbyten kräver vardera olika formler för att bestämma värdet på en tillgång, och under vilka villkor kommer ett försäkringsbolag att ge ersättning för förluster på grund av olycka, skador eller stöld.

Alla försäkringsbara tillgångar får eller förlorar värdet under tillgångens livslängd.Till exempel tappar elektronik som tv -apparater och datorer vanligtvis värde när de åldras.Alternativt, tillgångar som hem eller markvinstvärde över tid.Sådana värdeförändringar påverkar hur mycket försäkring en person eller företag ska behöva täcka sådana tillgångar i händelse av förlust eller skada.Det faktiska kontantvärdet, eller helt enkelt kontantvärde täckning, är baserat på det nuvarande marknadsvärdet på exakt samma tillgång.Denna täckning betalar mindre på grund av avskrivningar och är därför billigare att köpa.

Jämförelsevis är ersättningskostnadstäckningen dyrare eftersom det betalar ut vad det skulle kosta att köpa en jämförbar ny tillgång på den öppna marknaden.En gammal tv är vanligtvis inte värt mycket efter ett år.Genom att köpa ersättningskostnadstäckning för husägarförsäkring, säkerställer TV -ägaren att försäkringen betalar ut kommer att täcka kostnaderna för att köpa en ny tv av lika stor storlek.På samma sätt dikterar inflationen att ett hus kommer att kosta mer att återuppbygga vid skador på grund av stigande kostnader för material och arbetskraft.Som sådan bestäms ersättningskostnadstäckningen baserat på nuvarande kostnader, snarare än de ursprungliga kostnaderna för att bygga hemmet.

Reparationskostnadstäckning, för många försäkringsbolag, liknar mycket utbyteskostnadstäckning.När reparationskostnaderna tillämpas på hem eller annan struktur, betalar reparationskostnaderna för att återställa hemmet eller annan byggnad till dess förhandsskick.I vissa fall kan detta vara samma belopp som skulle betalas enligt en ersättningskostnadspolicy.Andra tillgångar, såsom elektronik, skulle dock resultera i en mindre utbetalning under reparation kontra ersättningskostnadstäckning.I stället för att betala för att ersätta tillgångarna, liksom med ersättningskostnadstäckning, skulle en reparationskostnadspolicy bara betala vad det skulle kosta för att fixa skadan.

Vanligtvis den dyraste typen av policy, ersättningstäckning erbjuder mest skydd för ägaren aven viss tillgång.Sådan policy säkerställer att ägaren kan ersätta tillgången, oavsett hur mycket den ursprungliga tillgången avskrivs.Om en gammal dator blir stulen, ett kylskåp som skadas i en brand, eller en bil blir en total förlust efter en olycka, måste försäkringsbolaget betala det försäkrade ett belopp som är tillräckligt för att köpa en ny tillgång med liknande funktioner och förmåner.