Vad är rollen som sammansatt sannolikhet i försäkring?

Sammansatt sannolikhet spelar en grundläggande roll för att beräkna försäkringspremier, reserver och för att definiera företagsstrategi.Sammansatt sannolikhet är sannolikheten för att två oberoende händelser kommer att inträffa samtidigt.Det är grunden för sannolikhetsfördelningen, som en aktuar använder för att utvärdera försäkringsrisker.I sin tur används riskberäkningar som riktlinjer när underwriters prispolicy och när företagets verkställande direktörer fattar beslut om nya marknader.

Två händelser anses vara oberoende om resultatet av en inte har någon inverkan på en annan produktion.Till exempel resulterar det två gånger i två oberoende resultat.Att komma med en fem på den första rollen gör inte den andra rullen mer eller mindre benägna att till exempel vara en tre.I försäkring antas många händelser vara oberoende, till exempel vägarna för två separata orkaner eller sannolikheten för att två olika prenumeranter kommer att ha en bilolycka.För att beräkna sammansatt sannolikhet för två oberoende händelser multipliceras sannolikheten för den första händelsen med den andra händelsen.

Som ett exempel kan du tänka på att två prenumeranter med livförsäkringar i samma företag kommer att dö i år.Den första, Harry, har 20% chans att dö i år, och den andra, Larry, har 10% chans att dö i år.Den sammansatta sannolikheten för att Harry och Larry båda kommer att dö under året är 0,10*0,20 ' 0,02 eller 2%.Det faktum att Harry dör inte har någon effekt på Larry Dying och vice versa.

Däremot hittas sannolikheten för beroende händelser samtidigt med hjälp av villkorad sannolikhet.Förekomsten av en beroende händelse kommer att påverka sannolikheten för en annan beroende händelse.Till exempel kommer att rulla en fem på den första rullen av tärningarna att göra det omöjligt för summan av två rullar att vara fyra.Inom skadeståndsförsäkring ökas sannolikheten för en brand i en abonnenthus om nästa dörrs grann hus är i brand.Villkorad sannolikhet beräknas med Bayes 'teorem.

Försäkringsbolag är mycket intresserade av att analysera sannolikheten för att valfritt antal av alla deras prenumeranter kommer att göra anspråk under året eftersom de utbetalar skadestånd.En aktuar använder sammansatta och villkorade sannolikheter för att beräkna sannolikheten för utbetalningar för varje policy.Då kommer en försäkringsunderswriter att använda det förväntade utbetalningsvärdet för att komma med en konkurrenskraftig premiumränta.

Andra aktuarier använder sammansatta och villkorade sannolikheter för att analysera en Companys kassareserver för att säkerställa att företaget inte kommer att gå i konkurs att betala ut skadestånd.Osannolikt men inte omöjliga scenarier måste övervägas, till exempel en kategori fyra orkan som träffar en större stad eller en terroristattack i ett stort storstadsområde.Försäkringsbolagsledare är intresserade av utvärderingen av risker med hjälp av sammansatt sannolikhet när man överväger att lansera till utvecklingsmarknader också.