Vad är buy-to-let-inteckningar?

Köp-till-låt inteckningar är köp av hemlån som vanligtvis används av investerare för att köpa bostadsfastigheter.Typen av inteckning används oftast av långivare i Storbritannien (Storbritannien), men liknande investeringsfastigheter finns i andra länder.Långivare kräver större nedbetalningar för köp-till-läge inteckningar än lån som är säkrade på primära bostäder, eftersom låntagare är mer benägna att betala på lånen än på inteckningar bundna till deras primära hem.

I Storbritannien godkänner långivare vanligtvis lånesökandeför inteckningar genom att basera det godkända lånebeloppet på en multipel av låntagarens lön.Långivare gör det möjligt för människor att köpa bostäder som kostar upp till tre gånger sin årslön.Underwriters som bedömer ansökningar om inköp-till-let-inteckningar tar också hänsyn till mängden hyresintäkter som låntagaren förväntar sig att få.Den beräknade hyresintäkterna måste överstiga det månatliga hypoteksbeloppet så att låntagaren har överskottsmedel till hands för att göra regelbundna betalningar om det finns månader då inga hyresintäkter erhålls.

Köp-till-let inteckningar finns tillgängliga som fast eller justerbara räntelån.Fasta lån amorterar i allmänhet under 20 eller 30 år, och låntagarnas betalningar tillämpas på kapital och ränta.Justerbara räntelån kräver ofta endast räntebetalningar, och räntorna kan ändras på månadsvis eller årlig basis.Människor tar vanligtvis ut köp-till-låt-inteckningar om bostadspriserna stiger, och de räknar med att tjäna en vinst genom att så småningom sälja huset.

Historiskt sett var långivare i Storbritannien försiktiga med att finansiera investeringsfastigheter eftersom hyresgästernas rättigheter innebar att det ofta togförlängda perioder för en hyresvärd för att avvisa en hyresgäst som inte hade betalat hyran.Bostadslagen från 1988 och ändringar av det 1997 dikterade att de flesta bostadshyror klassificeras som försäkrade korthyrda hyresavtal.Enligt dessa kontrakt kan hyresvärdar avvisa hyresgäster som är åtta veckor efter hyresbetalningar.Detta innebär att hyresvärdar är mindre benägna att ha längre perioder då hyresintäkterna inte tas emot.

Långivaren har rätt att utesluta en fastighet som köpts med en köp-till-låt inteckning om låntagaren är standard för betalningarna.Efter att ha uteslutit ett hem kan långivaren sälja fastigheten på auktion eller genom en privat försäljning och använda de medel som samlas in för att lösa utestående skatter, försäkringskostnader och lånesaldo.På grund av risken för låntagares standard är de flesta långivare ovilliga att erbjuda köp-till-let-inteckningar på platser som upplever bostadsprisavskrivningar eftersom lånebeloppet kan överstiga hypoteksbeloppet om låntagaren är standard.