Vad är ursprungspunkter?

Ursprungspunkter är kostnader som låntagare betalar när de tar ut ett lån.Sådana punkter är särskilt vanliga inom fastighets- och hypoteksbranschen.Dessa punkter, eller avgifter, betalas till bank- eller utlåningsinstitutet som beviljar lånet för att kompensera långivaren för garanti och godkänna lånet.

Inte varje lån kräver att ursprungspunkter betalas.I vissa hypotekslån krävs inga poäng alls.I andra kan flera punkter debiteras.

Långivare fattar beslut om att debitera dessa punkter baserat på ett antal olika faktorer.Låntagarens kreditpoäng, som indikerar kreditvärdighet, är ofta en viktig faktor i långivarnas bestämning av huruvida punkter är lämpliga.Denna poäng och andra faktorer som indikerar risken för lånet för banken bestämmer inte bara om poäng debiteras utan också hur många poäng som utvärderas.

Varje ursprungspunkt är lika med en procentandel av den totala lånade huvudsakliga.Vanligtvis är varje punkt lika med 1 procent av det totala lånet.Detta innebär att om du lånar 100 000 US -dollar (USD) skulle en enda ursprungspunkt kosta 1 000 USD.

När en långivare bestämmer att sådana punkter är lämpliga måste långivaren avslöja dessa punkter till köparen.Vanligtvis ingår en förklaring av de kostnader och punkter som bedöms i en god trouppskattning som tillhandahålls låntagaren.Låntagaren kan sedan avgöra hur mycket hypotekslånet kommer att kosta, faktorera i kostnaden för poängen för att bestämma vilken långivare som erbjuder honom det bästa erbjudandet.

Ursprungspunkter skiljer sig från rabattpunkter.Rabattpunkter bedöms när en individ vill minska sin hypoteksränta.När en låntagare köper rabattpoäng resulterar varje poäng han köper i 0,125 procent rabatt på den ränta han kommer att betala på sitt lån.

Det finns flera grundläggande skillnader mellan ursprung och rabattpunkter.För det första kan låntagare i allmänhet besluta om de vill betala rabattpunkter, medan om en långivare bestämmer att ursprungspunkter krävs, måste en låntagare betala för att få lånet.För det andra är rabattpunkter avdragsgilla, medan ursprungspunkter inte är det.

En låntagare som vill undvika ursprungspunkter kan söka en inte kostnadslån.Köpare bör dock vara medvetna om att det inte finns någon verklig kostnadslån.Vissa stängningskostnader och avgifter debiteras alltid mdash;till exempel utvärderingsavgifter och titelavgifter mdash;Men dessa kostnader kan betalas av säljaren eller rullas in i själva lånet så att en låntagare kan köpa utan att betala några slutförstärkningskostnader.