Vilka är de olika typerna av kreditförsäkring?

Kreditförsäkring är en typ av försäkringsskydd som hjälper till att säkerställa att en exportörs banker skyddas mot möjligheten att upprätthålla förluster när de utvidgar tjänster till säljare som accepterar kreditbrev som betalningsvillkor för beställningar och mottagna.I huvudsak skyddar denna typ av försäkring bankerna från eventuella frågor som kan leda till avbokning eller fallissemang av dessa kreditbrev och situationer där exportören inte kan lösa skulden från att få en rabatt på ett kreditbrev.Det finns flera olika sätt som en utfärdande bank kan strukturera kreditförsäkringsbrev och skydda institutionen från att bära en hel del risker.

Ett exempel på kreditförsäkringsbrev är en engångsplan som hanterar en enda kreditbrev.I detta scenario erhålls täckningen under en kort tid och avser den eventuella presentationen av betalning av en köpare inom de villkor som fastställts i försäljningsavtalet.Denna strategi är ofta idealisk för företag som främst säljer varor och tjänster inom ursprungslandet och endast ibland exporterar varor till kunder i andra länder.Liksom alla former av kreditförsäkring, gör det möjligt för säljaren att få ett lån på kreditbrevet i förväntan att köparen kommer att betala enligt villkor.I händelse av att inte inträffar och säljaren inte kan betala lånet till banken, kan ett krav på försäkringen lämnas in, vilket gör att banken kan undvika att förlust.

För företag som rutinmässigt exporterar varor och arbetar med kunder på grundval av kreditbrev kommer banker ofta att erbjuda det som kallas ett filtbrev för kreditförsäkringsplan.Här kan banken acceptera flera kreditbrev som utfärdats till samma exportör och tillhandahålla förskottsfinansiering för att hjälpa till med tillverknings- och leveranskostnader, med bestämmelsen om att dessa lån går i pension enligt de villkor som de två parterna har överenskommit.Denna typ av filtstäckning inkluderar normalt en klausul som kallas oåterkalleligt betalningsföretag, vilket gör att banken kan ta emot betalningar på dessa kreditbrev från köparna, dra av det förfallna beloppet och överföra resten till säljaren när lånen har gått i pension i sin helhet.Om en eller flera standardvärden inträffar med dessa kreditbrev täcker försäkringsleverantören saldot på dessa lån om exportören inte kan göra det.

Många kreditförsäkringsplaner kommer att täcka ett brett utbud av evenemang, inklusive katastrofer till sjöss där varorna går förlorade och aldrig levereras till köparen, stöld under transitering och många andra frågor som kan uppstå under leveransen av beställda varor.Även frågor där banken som utfärdade det ursprungliga kreditbrevet bör stänga och det finns inget sätt att samla in det finansiella instrumentet, kommer kreditförsäkringsbrev att skydda exportörens bank från att ådra sig förlusten.Av denna anledning kommer många banker som erbjuder finansiella tjänster till exportörer att använda kreditförsäkring för att skydda sina intressen, även om det inte finns någon uppenbar anledning att tro att villkoren för det ursprungliga kreditbrevet inte kommer att hedras.