Vilka är de viktigaste reglerna för 529 planer?

De viktigaste reglerna för 529 planer handlar om bidragsbelopp, årliga inkomst, uttagsförfaranden och ersättningar, skatter och kvalificerade utbildningsutgifter.Föräldrar, släktingar eller andra människor som övervakar en 529 besparingsplan bör bekanta sig med dessa regler för att dra full nytta av detta högskolesparverktyg.De flesta 529 planregler har minsta och maximala bidragsbelopp, och varje uppsättning av 529 planregler dikterar också uttagningsförfaranden, skattepolicyer och kvalificerade utbildningsutgifter när det är dags att dra sig ur fonden för högskolans närvaro.

Människor som ställer in en 529Besparingsplan bör vara medveten om de bidragsregler som dikterats av planpolicyn.Vissa planer har ett minimibidrag på så lite som $ 25 US -dollar, medan andra kräver ett större minimibidrag.På samma sätt har många planer bidragsmaximum.I de flesta fall bestäms dessa maximum av staten som övervakar planen.Varje stat kan införa en maximal övergripande bidragsgräns, vilket innebär att när det totala värdet på planen når ett visst belopp, är inga framtida bidrag tillåtna.

Individer som bidrar till en 529 besparingsplan är inte begränsade baserat på deras årliga inkomst.Föräldrar bör emellertid vara medvetna om att beloppet i en 529 besparingsplan anses vara en del av deras totala tillgångar när den federala regeringen bestämmer ekonomiskt stödberättigande.Vissa studenter kan förlora federalt ekonomiskt stöd som de annars skulle kvalificera sig för, beroende på värdet på 529 sparkonto och andra tillgångar.

.Om de korrekta förfarandena inte observeras kan mottagaren av 529 -planen behöva betala en påföljd på de medel som han eller hon drar tillbaka.Denna avgift är vanligtvis tio procent. Det finns också viktiga skattekonsekvenser i samband med 529 besparingsplaner.Skatteförmånen är en av orsakerna till att denna typ av högskolesparplan är så populär.Liksom många alternativ för pension eller högskolor har emellertid varje 529 -plan olika regler för vem som kan bidra, hur mycket de kan bidra och kräva som avdrag för sina skatter och vilka exakta regler eller skatteförmåner är för den individen. När det är dags att använda 529 besparingsplanen för att betala för högskolekostnader är det viktigt att förstå reglerna för vad som utgör en kvalificerad utbildningsutgift.De flesta 529 planregler ger en lista över utgifter som kan kompenseras med hjälp av medel från 529 -kontot.Att använda 529 planfonder för utgifter som inte ingår på listan kan resultera i betydande påföljder.