Vad är en back-end-belastning?

Ibland kallas en uppskjuten försäljningsavgift eller inlösenavgift, back-end-belastningen är ett exempel på en avgift som vanligtvis uppstår av investerare.Back-end-belastningen betalas vid den tidpunkt då en investerare väljer att ta ut en del av de medel som är förknippade med en investering.Här är lite information om hur back-end-belastningen beräknas.

En back-end-belastning debiteras inte alltid på alla typer av investeringar.Vanligtvis kommer investeringar som är strukturerade för att inkludera betalning av en främre försäljningsavgift eller en provision inte också att omfattas av back-end-belastningar.Två exempel på investeringar som vanligtvis inkluderar back-end-belastningar är fonder och livränta investeringar.

Beräkning av den exakta mängden back-end-belastningar i en given situation innebär flera faktorer.Först finns det det totala beloppet som dras tillbaka från fonden eller livränta.För det andra är det frågan om hur länge investeringen har funnits.I allmänhet, ju längre som medlen har investerats, desto lägre är back-end-belastningen i samband med investeringen.Till sist kan typen av investeringar också ha en viss betydelse för back-end-belastningen som uppkommer vid tidpunkten för uttag.Ömsesidiga medel tenderar att vara ganska stabila vid beräkningen av back-end-belastningen, medan livränta kan variera något när det gäller det faktiska beloppet för avgiften.

Back-end-belastningen tillämpas vanligtvis endast på investeringar där det inte finns några avgifter som debiteras.Tanken är att det inte finns någon mening med att ta ut en avgift förrän investeringen har börjat växa och investeraren fattar ett beslut att dra ut hela eller delar av finansieringen som är involverad i investeringen.Denna process gör det enklare för investerare som just börjar bygga en portfölj för att inte vara orolig för ständiga debiteringar på deras konto.Eftersom det är underförstått att det kommer att finnas en avgift när medel tas bort från investeringen finns det också motivation att lämna pengarna ensamma, vilket också kan vara i investerarnas bästa.

Att arbeta för att bygga upp fonder och livränta används ofta idag som ett sätt att etablera ett boägg för pensionsåren.Back-end-belastningen hjälper till att effektivisera denna process genom att hålla avgifterna som är förknippade med investeringarna rimliga och endast tillämpa dem när en specifik uppsättning omständigheter inträffar.Vanligtvis mycket rimligt i storlek och värt kostnaden när medel verkligen behövs för en nödsituation, säkerställer back-end-belastningen att investeraren inte känner sig utnyttjad, medan investeringsföretaget fortfarande lyckas få ersättning för sina förvaltningsinsatser.