Vad är en bankundersökning?
En bankundersökning innehåller en serie tester och recensioner som säkerställer att en bank är sund och kan uppfylla sina skyldigheter.Regeringsreglerare är ofta de institutioner som både reglerar banker och genomför bankundersökningar, som kan vara ofta eller sällsynt basis.De viktigaste informationen under denna tentamen inkluderar bankens tillgångar och skulder.Andra objekt som granskas inkluderar bankens förmåga att uppfylla regeringsreglerna och driva enligt specifika lagar som skyddar konsumenterna från olämpliga åtgärder.Ett tredjepartsredovisningsföretag eller extern regeringsenhet kan vara den organisation som genomför tentamen.
Banker och andra finansiella institutioner går vanligtvis under grundliga granskningar och undersökningar av externa tillsynsmyndigheter eller andra enheter.De artiklar som oftast granskas i bankundersökningen kan inkludera tillräcklighet av kapital, kvalitet på tillgångar, förvaltning och intäkter under en viss period, tillsammans med tillgångs likviditet och känslighet för risker på marknaden.Varje avsnitt i granskningsprocessen har oftast en specifik uppsättning kontrollgränser som tillsynsmyndigheterna ser som normala under andra observationer och granskningar.Banker som inte uppfyller dessa riktlinjer kan få meddelande från regeringen om deras oförmåga att driva.Vid granskning av flera månaders historiska data kan granskaren göra anteckningar om objekt som är oroande.Till exempel kan kapitalets tillräcklighet och kvaliteten alla bestämmas genom en granskning av pappersarbete.Efter denna första granskning kan ett besök av bankgranskaren vara nödvändigt för att träffa finansinstitutets ledningsgrupp.Denna granskning på plats kan hjälpa till att bekräfta alla förväntningar på otillräckliga verksamheter och potentiella fallgropar under kommande år.
När granskaren genomför bankundersökningen kan finansinstitutet ge varje avsnitt eller artikel en poäng.Poängen är vanligtvis på en skala som 1 till 10 eller någon annan skala som indikerar styrkan hos en viss artikel.Det totala tillägget kan leda till en total poäng för finansinstitutet.Antalet kan leda till närmare granskning eller en beröm om hur väl banken verkar och förvaltar sina konsumenters medel.Hursomhelst bör tentamen förbättra banken eller hindra den från att fungera på ett farligt sätt.