Vad är en samtalsklausul?

Även känd som en accelerationsklausul är en samtalsklausul en bestämmelse i ett ekonomiskt kontrakt som gör det möjligt för långivaren att kräva omedelbar betalning av en del av eller till och med hela återstående utestående balans, om en av flera specifika händelser äger rum.Denna bestämmelse finns i hypoteksavtalen och ett antal andra typer av lånekontrakt och hjälper till att skydda långivarens intressen när det finns bevis för att gäldenären är eller snart inte kommer att kunna uppfylla sina skyldigheter.Att åberopa klausulen kan bana väg för att förklara lånet i standard, vilket gör att långivaren kan inleda förfarandet för att gripa kontrollen över säkerheten och lösa kontot i sin helhet.

Införandet av en samtalsklausul finns ofta i alla typer av hypotekskontrakt.Som en del av bestämmelsen för detta privilegium har långivaren rätten att be om omedelbar betalning i händelse av att gäldenären missar en eller flera betalningar.Om långivaren undersöker gäldenärens nuvarande ekonomiska omständigheter och fastställer att han eller hon nu representerar en oacceptabel risknivå, kan långivaren kräva att omedelbar betalning av den missade avbetalningsbetalningen och eventuellt en eller två görs för att undvika enavtalsbrott.Om gäldenären är ovillig eller oförmögen att möta denna efterfrågan, är långivaren då fri att fortsätta att förklara att lånet är i standard och påbörjar avskärmningsprocessen.

När avskärmningen har initierats kan gäldenären fortfarande kunna korrigera situationen som skapas av misslyckandet med att hedra samtalsklausulen, vanligtvis genom att säkra finansiering från en annan källa och erbjuda att lösa hela saldot på lånet, plus eventuella påföljder ochAvgifter som långivaren också har bedömt på lånekontot.Alternativt kan gäldenären låta fastigheten gå i standard, överlämna säkerheten som används för att säkra lånet och vänta på att säkerheterna ska säljas.Förutsatt att det finns några medel som återstår när säkerheterna har sålts kan det beloppet vidarebefordras till gäldenären och saken anses vara fullständig.

Det är viktigt att notera att även om de flesta inteckningar och flera andra typer av lånearrangemang kan innehålla en samtalsklausul, kommer långivare ofta att försöka arbeta med gäldenärer som är i tillfälliga ekonomiska sund snarare än att åberopa klausulen.Till exempel, om gäldenären förlorar sitt jobb eller inte kan arbeta under en tid på grund av en längre sjukdom, kan långivaren använda diskretion när han beviljar någon form av ytterligare tid för att fånga skulden.När gäldenären kan börja generera inkomst igen kan de två parterna ordna för att fånga upp de missade betalningarna eller eventuellt refinansiera lånet.Detta tillvägagångssätt är ofta att föredra framför att åberopa samtalsklausulen, eftersom det hjälper till att rädda förhållandet och också undviker tid och kostnader som är förknippade med avskärmning och andra legaliteter.