Vad är ett kreditavtal?

Kreditavtal är juridiska dokument som beskriver villkoren för affärsförhållandet som finns mellan en långivare och en klient.Avtal av denna typ används när en bank förlänger ett lån, en kreditkortsleverantör godkänner utfärdandet av ett kreditkort till en ny kund, och även när en finansiell institution upprättar en kreditlinje som kunden kan dra på när och vid behov.Bestämmelserna som finns i ett kreditavtal behandlar specifikationer såsom återbetalningsvillkor och beloppet och typen av ränta som tillämpas på den utestående saldot.Ett kreditavtal kommer också att ge information om de steg som varje part kan vidta i händelse av att den andra parten inte uppfyller de åtaganden som identifierats i dokumentet.

Det finns flera faktorer som går för att bestämma vilken information som behandlas i ett visst kreditavtal.I vissa fall kommer den utökade typen av kredit att vara nyckeln till den övergripande strukturen i kontraktet.Till exempel är både formatet och de frågor som behandlas i ett hypotekskontrakt normalt skiljer sig från utseendet och allmänna villkor som är förknippade med ett kreditkortsavtal.Kontrakten kommer att innehålla några liknande artiklar, till exempel återbetalningsvillkor och räntesatsen som är tillämplig under hela dokumentets livslängd.Samtidigt kommer kreditavtalet som reglerar kreditkortet att innehålla uppgifter om hur lägsta betalningar beräknas, medan hypotekskontraktet kommer att hantera beloppet för den månatliga betalningen som måste göras för att hålla kontot aktuellt.

Med både personliga och kommersiella kreditavtal hjälper lagar som utarbetas och verkställs av myndigheternas tillsynsmyndigheter att forma innehållet och strukturen för olika typer av kreditkontrakt.Regeringens ingripande i processen att utöka kredit hjälper till att säkerställa att det finns en viss grad av enhetlighet i hur dessa finansiella transaktioner hanteras.Detta skyddar i sin tur konsumenten från att gå in i ett ekonomiskt åtagande som innehåller bestämmelser som han eller hon omöjligt kan uppfylla.Regleringsbyråer skyddar också långivare genom att kräva att godkända format som hjälper till att fastställa standarder för att överväga kredit.Detta hjälper långivare att minimera möjligheten till standard, eftersom konsumenter som inte uppfyller dessa grundläggande kriterier lätt kan nekas kredit.

Eftersom ett kreditavtal är ett juridiskt bindande dokument, bör konsumenterna läsa villkoren och bestämmelserna noggrant innan de gör någon typ av åtagande till långivaren.Detta handlar om att se bortom konkurrensräntan och de till synes rättvisa återbetalningsvillkoren.Att läsa dokumentet noggrant och ställa frågor om allt som inte lätt förstås kommer att hjälpa till att undvika missförstånd som kan ha en negativ inverkan på förhållandet vid något senare tillfälle.