Vad är en kreditcirkel?

Stora branscher, särskilt de som är involverade i distribution av varor, utvidgar regelbundet kreditavtal till sina kunder.Dessa avtal är ofta bland distributören och andra företag och kan involvera mycket stora summor pengar.Eftersom flera konkurrerande företag inom en bransch kan ha affärer med samma klient är det fördelaktigt för alla dessa företag att känna till betalningspraxis för den klienten.Ofta kommer dessa företag att skapa en kreditcirkel som ett sätt att dela den informationen.

En kreditcirkel erbjuder ytterligare fördelar till en traditionell kreditkontroll.Det viktigaste är att cirkeln kan ha tillgång till information om en kunder som missar betalningar utan 30- till 90-dagars fördröjning som är vanligt i kreditrapporteringsbyråer.Dessutom märker kreditchefer ofta finesser som inte skulle rapporteras till kreditbyråer.Till exempel, om ett företag historiskt betalade sina skulder i sin helhet varje månad men bara har börjat betala en procentandel, skulle det vara en indikator på ekonomisk stress som annars kunde förbises.

Det är vanligt att en kreditcirkel träffas ofta, ibland så många som sex till 12 gånger om året.Dessutom har medlemmar i gruppen ett ansvar att varna andra om det typiska betalningsmönstret för en gemensam kund plötsligt förändras.De andra medlemmarna i cirkeln är då i stånd att bedöma och begränsa sin egen risk.

Eftersom en kreditcirkel består av flera konkurrerande affärer, bör stor omsorg bör vidtas av gruppen för att undvika oetiskt eller till och med olagligt beteende.Flera stadgar, inklusive Storbritanniens tävlingslag 1998, har antagits för att förhindra ekonomiskt skadliga och orättvisa affärsmetoder.Dessa lagar har fastställt vad som kan och inte kan diskuteras eller överenskommits av medlemmarna i kreditcirklar.

Medlemmar i kreditkretsar kan erbjuda information om detaljerna för en gäldenärer.De kan dock inte erbjuda åsikter om huruvida gäldenären ska få kredit av andra företag eller inte.På samma sätt kanske kundkreditgränser och villkoren för kreditarrangemang inte diskuteras.I huvudsak kan kreditcirklar inte skapa en distributörsomfattande total kreditlinje för en viss kund.

Dessutom är medlemmar i en kreditcirkel förbjudna att bilda något avtal mellan medlemmar som skulle ge en orättvis affärsfördel eller avskräcka konkurrens.Avtal för att standardisera branschpriser eller anställdas lön är uttryckligen förbjudna.Dessutom kan kreditcirkeln som helhet inte fatta ett gemensamt beslut att förneka företag till någon grupp eller individ.