Vad är en kreditnedsättning?

Kreditnedsättning är alla typer av aktiviteter som leder till minskning av kreditbetyg som en individ eller ett företag åtnjuter.Det finns många olika händelser som kan leda till nedsatt kredit.Vissa triggers för skadad kredit har att göra med specifika åtgärder som vidtagits av gäldenären, medan andra beror på omständigheter utanför den gäldenärens kontroll.I vilket fall som helst är resultatet av kreditnedsättning svårigheter att få kredit eller låna pengar på grund av långivarnas minskade förtroende för företagets eller individens förmåga att återbetala skulden enligt villkor.

Ett av de vanligaste orsakerna till kreditnedsättning är den konsekventa sena betalningen av skuldförpliktelser från gäldenärens sida.Den långsamma betalningen rapporteras vanligtvis till kreditbyråer, som sedan faktorerar de sena betalningarna i beräkningen av gäldenärens kreditvärdighet.Med tiden leder underlåtenhet att betala utestående skulder enligt villkor till FICO -poängreduktioner som kan ta år att återhämta sig.

Ett liknande scenario involverar situationer där gäldenären har önskan att hedra sina skyldigheter, men saknar plötsligt de resurser som krävs.Förlusten av ett jobb och den resulterande förlusten av ett stabilt inkomstflöde kommer att ha en negativ inverkan på förmågan att betala billån, inteckningar, kreditkortsbalanser och alla andra typer av skulder.Eftersom kreditbetyg baseras på både förmågan att betala skuld i tid och inkomstbeloppet som genereras av gäldenären, kan det att förlora ett jobb leda till kreditnedsättning från två riktningar.

Ibland kommer kreditnedsättning på grund av händelser utanför gäldenärens kontroll.Död av en make och den efterföljande inkomstförlusten kan leda till ekonomiska svårigheter som skadar kreditbetyget för den överlevande makan.På samma sätt skulle en utökad sjukdom som skapar ytterligare skuld samtidigt som man begränsar en individs förmåga att generera inkomst öka sannolikheten för fallissemang och göra det svårare för gäldenären att få ytterligare kredit eller ekonomiskt stöd från långivare.Även om kreditbetyget inte är tillräckligt skadat för att förhindra att gäldenären lånar pengar, kommer den nya långivaren sannolikt att debitera en högre räntesats som ett sätt att minimera den riskgrad han eller hon antar.

När någon typ av kreditnedsättning äger rum är det viktigt att påbörja processen att reparera skadan så snabbt som möjligt.Att börja betala skyldigheter i tid kommer att gå långt mot att vända den nedåtgående trenden i kreditbetyget.Att säkra ett nytt jobb som kommer med en lön som liknar den tidigare inkomstkällan kommer också att hjälpa till att stabilisera och så småningom förnya kreditbetyg och FICO -poäng.När fler skulder går i pension och förhållandet mellan skuld och inkomst blir mer gynnsamt kommer kreditbetyget långsamt att börja förbättras.Även om processen kan ta mycket tid och ansträngning, är slutresultatet vanligtvis värt besväret.