Vad är ett beskrivande uttalande?

Vanligtvis utfärdad av en finansiell institution kommer ett beskrivande uttalande att ge kontoinnehavaren en redovisning av alla elektroniska transaktioner som inträffar på hans eller hennes konto för den period som omfattas av uttalandet, vanligtvis listat i kronologisk ordning och grupperad under transaktionskategorier.Dessa transaktioner kommer att inkludera betalningar som initieras från kontot, alla elektroniska insättningar, alla uttag och tillhörande avgifter.Normalt listas alla transaktioner som inte har ett fysiskt objekt bifogat eller bifogat, till exempel en check, i det beskrivande uttalandet.Enligt reglering E av Securities and Exchange Commission (SEC) i USA måste alla finansinstitut tillhandahålla kontoinnehavare ett uttalande varje månad där en elektronisk transaktion inträffar.Underlåtenhet att göra det kan leda till påföljder och sanktioner.

Enligt reglering E under SEC kommer elektroniska överföringar att inkludera betalkortstransaktioner, ATM -transaktioner eller någon överföring som initieras elektroniskt utan operatör eller tellerhjälp.I händelse av att ett konto inte har några elektroniska överföringar, kommer finansinstitutet bara att behöva skicka ett uttalande varje kvartal.Förordning E är skriven specifikt för styrning av överföringar av elektroniska fonder (EFT) och utarbetades för att genomföra lagen om elektronisk överföring.ELEKTIVA FÖR ALTISKA AKTIKTIONERNA OCH privilegier för konsumenter som använder EFT och finansinstitut som erbjuder sådana tjänster, är lagen om överföring av elektroniska fonder avsedda att skydda konsumenterna.Att utfärda ett beskrivande uttalande som krävs fungerar som avslöjande till kontoinnehavaren.

Upplysning enligt förordning E kräver att informationen om det beskrivande uttalandet är kortfattat, lätt att förstå och skriftligen som gör det möjligt för kunden att behålla en kopia förhans eller hennes skivor.Därför utfärdas ett beskrivande uttalande vanligtvis i ett pappersformat, ofta skickas med post.Kontoinnehavarnas samtycke krävs om finansinstitutet vill skicka uttalandet elektroniskt.Finansinstitut tillåts emellertid att kombinera olika upplysningar och uttalanden från flera konton för att minska avfallet.

Kontoinnehavare har också ansvar enligt förordning E, inklusive att meddela finansinstitutet omgående om obehöriga EFT -transaktioner.Kontoinnehavaren måste meddela personligen, skriftligen eller per telefon inom 60 dagar efter det att finansinstitutet överförde det beskrivande uttalandet.Detta meddelande är bindande oavsett om representanten faktiskt tar ett sådant meddelande och svarar.Underlåtenhet att följa 60-dagarsregeln resulterar i kontoinnehavaransvar för transaktionen, men inget mer.Att läsa det beskrivande uttalandet grundligt ger emellertid de flesta konsumenter förmågan att fånga obehöriga transaktioner i rätt tid.