Vad är en finansiell rådgivare?

En finansiell rådgivare (eller rådgivare) är en utbildad specialist som hjälper människor med sina investeringar och ekonomisk planering.Detta kan betyda allt från pensionsplanering till mäklare råd till skattearrangemang.Han eller hon kan antingen arbeta på provision eller ta ut en avgift per transaktion varje gång han eller hon arbetar med en klient.Namnet på denna position används ibland omväxlande med ordet mäklare, men medan båda yrkesverksamma erbjuder ekonomisk rådgivning handlar en mäklare ofta endast med investeringar, medan en rådgivare också kan erbjuda vägledning om besparingar, skapa en budget och hantera skuld.

Det främsta skälet till att människor anställer en finansiell rådgivare är att hjälpa till med pensionsplanering.I det här fallet kan han eller hon hjälpa till med att förutse framtida ekonomiska trender, besluta hur och var de ska investera, beräkna skatteförskjutningar och budgetering.Denna professionella kan också föreslå det bästa sättet att använda ett 401 (k)/401 (k) Roth -konto och hur aktier och fonder är bäst distribuerade.

I Amerikas förenta stater måste en finansiell rådgivare licensieras för att ge råd om värdepappersinvesteringar, men behöver ingen specifik utbildning för något annat.En certifierad finansiell planerare (CFP ) måste å andra sidan uppfylla vissa utbildningskrav, plus betala en årlig recertifieringsavgift.Certifieringen gör det möjligt för proffs att hantera kundernas ekonomiska status och planering av egendom och försäkring.

Att välja en finansiell rådgivare kan vara svårt, och det är viktigt att investerare tar sig tid när de gör det.Potentiella kunder bör välja någon de kan lita på och bilda en varaktig relation med.Vid det första mötet bör de ställa frågor om avgifter och tjänster och se till att de vet vad de kommer att få för sina pengar.Kunder bör fråga hur länge rådgivaren har varit i affärer och vilken typ av människor han eller hon vanligtvis arbetar med.Någon som arbetar mest med småföretag kanske inte har tillräckligt med praktisk erfarenhet för att ge råd om personliga investeringar.

En bra professionell finansiell rådgivare kommer att arbeta baserat på kundernas ekonomiska mål och kommer att ta hänsyn till din komfortnivå när det gäller investeringsrisker.Han eller hon kommer också att föreslå lämpliga steg för att få sin klient att arbeta i rätt riktning.