Vad är en ansvarsdriven investering?

En ansvarsdriven investering är ett system för kapitalförvaltning som är avsett att täcka alla relaterade kostnader i samband med investeringen.Detta är utöver den typiska praxis att sträva efter att få bästa avkastning.Det används vanligtvis med pensionsfonder och pensioner.Målet med en ansvarsdriven investering är att hantera tillgångar med både nuvarande och framtida kostnader i åtanke.

Det är vanligast att använda en ansvarsdriven investering med pensionsplaner.Detta gäller särskilt med definierade nyttoplaner, som betalar en anställdsförmån för livet från början av pension.Dessa planer kan bygga upp betydande avgifter över tid, särskilt för högt rankade anställda som har de största pensionerna.Om en åtgärd som ansvarsdrivna investeringar inte vidtas, kan en pension hamna underfinansieras.

I kärnan i den ansvarsdrivna investeringen är en beräkning som avgör framtida kostnader för fonden.Detta ger fondförvaltaren en uppfattning om vilken typ av vinster som kommer att behövas för att täcka kostnader.Då kommer en investerare att veta vilket belopp som måste investeras och hur man strategierar framtida investeringar.Många planer kommer också att ha en räntesäkring, eftersom det kan hjälpa till att hantera förluster på en investering på grund av förändringar i räntorna.

En typisk ansvarsdriven investeringsstrategi kommer att innehålla flera vanliga element.En nyckelfaktor är att lägre avkastningsinvesteringar som obligationer eller pengarmarknader bevarar de kontanter som behövs för nuvarande och framtida skulder.I vissa fall kan kontanter deponeras, och med hjälp av ränteswappar kommer det så småningom att konverteras till en fast ränta.

En annan aspekt av ansvarsdriven investeringsstrategi är att segmentera olika investeringar för att bättre uppskatta framtida kostnader.I huvudsak är detta processen att separera korta och långsiktiga investeringar så att de var och en kan nå sin fulla potential.Detta beror på att det är lättare att uppskatta framtida kostnader när tillgångar i huvudsak är frysta, men om det inte finns någon rörelse är det inte möjligt att maximera avkastningen.Således tillåter segmentering viss rörelse i vissa områden, medan andra segment är redo för uppskattningar av framtida kostnader.

Att hantera en ansvarsdriven investering kan också inkludera förändrade förväntningar till en minskad avkastning på tillgångar (ROA).Detta innebär vanligtvis att vissa aktieinvesteringar kan behöva flyttas till obligationer.De kostnader som är förknippade med dessa förändringar måste vanligtvis kompenseras av ökat kontantutlägg från investeraren.